月收入5000元左右的人来说，该如何理财呢?
1、养成良好的储蓄习惯。
月收入5000元的上班族，每月可以固定存入2000元，存期5年。由于银行的零存整取一般都有如当月存必须于次月进行补存，所以工薪族可以利用这种相对“死板”的规定，从而养成良好的定期储蓄的习惯。
2、保险的购买方式
购买的险种应该以保障为主，适当加大消费型险种的比例，这样可以获得比较高的保险保障，把无形的风险转移出去。对于工薪族来说，还可巧用家庭保单省保费。一张保障全家人的家庭保单，保费低、保险范围涵盖广，能将保险人、被保险人的配偶和子女都纳入保障计划比较划算。
3、投资基金也要“三分”
月收入5000元的上班族，不妨每月拿出一部分收入投资基金。其中50%投资股什么票型基金、30%投资平衡型基金，20%投资债券型基金。剩下的余款，可以进行定期储蓄。这样既可以获得比活期更高的利息，也可以避免在需要用钱时提前支取造成所有的利息损失。#投资##财商##财富管理#
年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？ 月入5000如何理财买房
年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？
我们可以从两个角度回答这个问题：
1. 定性、定量分析年轻人到底该如何处理自我成长和投资理财的关系；
2.到底该如何理财。
在正式开始讨论这个问题前，先来看一个小故事：难道我只值 100 万？
张努力和李小资同年出生在中国南方一个小镇，两人从小就是同班同学。张努力学习一直很优秀，能力也很强。在全国某百强大学毕业后，找到了一份年薪 10 万元的工作，且每年保持 10% 的增速，但是他完全不会理财；李小资不好好学习，高中没上完就辍学了，没有找到工作，但是平时喜欢研究投资，积累了一些经验和方法。在张努力毕业的时候，从父母那里获得了 100 万资金后开始了投资理财，第一年赚到了 10 万元，以后也可以保持年收益率 10%。 当张努力了解到李小资的情况后，顿时很郁闷：难道我苦学这么多年，最后自己的产出价值就和 100 万资金一样？难道我只值 100 万？
生命是无价的，但是一个人的劳动才能是有价格的。对于多数人来说，自己可以用于投资获利的资本主要是两种：人力资本和资金资本。
人力资本投资：社会生产经营活动需要各种生产要素，生产要素包括劳动力、土地、资本、企业家四种。这就相应形成了劳动力市场、资本市场、土地市场等交易市场。
薪酬，就是劳动力市场给一个人力资本的定价，是对人力资本的价值评估。
而对于劳动力本身来说，薪酬就是自己的人力资本投资收益水平。
人力资本定价的高低，一方面看其劳动技能高低，另一方面看其掌握的劳动技能的供需关系。
要想获得人力资本的高定价，就得提升劳动力的技能水平。
人们开始接受长期的校园教育，从幼儿园开始读书学习到大学时间长达 19 年（一个人的工作才 30 多年），毕业后还参加各类辅导班、看书学习，都是为了提升自己在劳动力市场的竞争力。
可以说，几乎每个人都为自身人力资本的增值倾注了巨大的精力和财力，目的（不是唯一目的 ）就是为了未来在劳动力市场「找份好工作」（卖个好价钱）。
资金资本投资：我们投入人力资本所获得的薪资报酬，不会完全消费完，而是会有一定的结余。同时也可能因为父母赠予而获得一定量的资金。结余的资金以一定形式投资出去，就属于资金资本的投资了。
资金资本的投资和人力资本的投资相比，更「唯利是图」——人力资本在寻求合适的价格时，还会考虑薪酬以外的因素：比如老板是不是对自己足够关心和尊重，同事之间关系是否融洽，而资金资本几乎是完全趋利避害的：只愿意到收益率高、风险低的地方去。
资金资本的投资要想获得高回报，最大的敌人是风险。
要想收益高、风险低，需要掌握投资的知识、方法和技巧，才有可能在有效控制风险的前提下获取尽量高的收益率。
那么，一个年轻人要想实现财务自由、获得更高品种的生活，到底该主要依靠自身能力、技能的提升，从而使人力资本获得高回报呢，还是提升自己的投资理财技能获得投资的高回报呢？
这就回到了开头我们小故事里的问题：张努力这个劳动力打磨了 20 年，最后产出价值和 100 万资金一样？张努力人力资本价值=100 万元这个等式成立吗？
我们暂不回答这个问题，我们先将张努力的情况复杂化，做进一步的情景假设：
1. 张努力第一年收入 10 万元，支出 7 万元；
2. 张努力年收入增长率 10%，支出增长率 5%；
3. 张努力年投资收益率 10%；
4. 张努力白手起家，初始资产为零。
由这些假设，我们可以得到张努力工作 30 年来的资产累计变化情况表如下：
