58岁能买什么重疾 二十万的终身重疾怎么买

58岁能买什么重疾

二十万的终身重疾怎么买

重疾险一直是大家配置保险时的重头戏。不过，怎么买重疾险合适又便宜，都是困扰广大投保人的难题。

毕竟，重疾险保障作用大，保费比较高，大家在购买前比较谨慎也是明智的做法。

为了能够帮助大家解决重疾险的“选择困难症”，梧桐君在这里为大家说说该怎么选择重疾险，既能够符合实际需求，还不需要花太多钱。

重疾险保障期限怎么选？想要买到既适合又便宜的重疾险，大家首先要弄清楚重疾险的保障期限，**从中寻找符合自己要求的产品。

按照保障期限，重疾险分为两大类，一类是定期重疾险，一类的终身重疾险。

定期重疾险就是在固定期限内提供保障产品，可以保障固定的年数，比如20年、30年，也可以保障至固定的年龄，比如70周岁、80周岁。

终身重疾险就是可以提供一辈子保障的产品。

在保障范围差不多的情况下，定期重疾险因为保障期限较短，保费要比终身重疾险低很多。

对于经济有压力的人群来说，可以优先选择购买定期重疾险，以保证可以获得足够高的保额。

一般来说，重疾险的保额不应该低于30万元，经济条件允许的情况下可以购买50万元的保额。

如果经济比较宽裕，自然是直接选择购买终身重疾险比较好，可以获得一生的疾病保障。

险种类型怎么选？按照险种类型来分，重疾险可以分为三类，分别是消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险

用通俗的话来解释，消费型重疾险就是万一生病了就赔钱，不生病的话，所支付的保费不会返还的产品，

消费型重疾险有买一年保一年的，也有保长期的，一般选择购买保长期的。

返还型重疾险和储蓄型重疾险比较相似，是万一生病了就赔钱，不生病的话，在达到约定的条件后，可以把保费退还给投保人，甚至还会附加一点点收益。

返还型重疾险和储蓄型重疾险看似更加划算，但在相同保障下，保费会比消费型高很多。对于经济条件不是很宽裕的人来说，消费型重疾险更具有实用性。

在这里举个例子，30周岁的女性，购买50万保额，分30年缴费，保障至70周岁，保障范围差不多的情况下，消费型重疾险一年的保费是3325元，总保费是99750元，返还型重疾险一年的保费是10400元，总保费是312000元，总保费整整相差了212250元。

因此，对于普通人来说，消费型重疾险是优于返还型重疾险和储蓄型重疾险的，价格便宜且能够提供充足的保障。

重疾险有哪些更加灵活的搭配方式？当然，大家在配置重疾险的时候，也可以结合自身情况做一些灵活调整。比如：想要在年轻时获得更多保障，预算又有些不足，可以构建两种组合。

组合一：终身重疾险+定期重疾险

比如，可以买一份保障至终身，保额为30万元的终身重疾险，再买一份保障至70周岁，保额为20万元的定期寿险。这样，在70周岁前就可以获得50万的保额，而保费可以比直接买保额50万元的终身重疾险低一些。

组合二：终身重疾险+额外理赔功能

比如，大家可以购买一份保额为30万的终身重疾险，再附加60岁前额外理赔功能，让60岁前保额达到50万元，60周岁受保额降至30万元。这样，大家无需增加多少保费，就可以在年轻时得到很高的保障。

以上，就是重疾险的一些筛选思路，大家可以根据自身的实际情况来进行配置。当然，购买重疾险还有很多细节需要考虑，思虑得越周全，自然买到的产品越合适。

最后，梧桐君还要提醒一下大家，无论是买什么样的重疾险，都是越早买越好，保障缺失的朋友要抓紧时间了。

单身月入5000怎么买重疾

30岁女生保险，这4种就够了！
最近一个姐妹来问我，30岁了怎么用保险来为自己做好保障。
她目前是单身，暂时还没有结婚的打算，就想着在自己经济允许的范围内，把保障做得全面一些，手里有一份保险，生活都更有底气了。
这一套方案呢性价比还是蛮高的，用比较少的资金撬动全面的保障，也想给自己M保险的姐妹可以参考一下。
1、百万医疗险
作用：能解决大额医疗费用的支出问题，不限制疾病，生病住院产生的医药费可以报销，报销额度上百万，社保内外的都能报销
选择：医享无忧
保额：200万
保费：247元/年
产品亮点：大公司太平洋承保，保证续保20年，保障全面，质子重离子、外购药、医疗垫付都有
2、重疾险
作用：得了合同上的疾病，符合条件，保险公司赔一大笔钱，这笔钱可以弥补经济损失
选择：达尔文6号
保额：35万 保至70岁
保费：2163元/年
产品亮点：癌症能多次赔付，有重疾复原金，性价比很高，很适合成年男性和注重心脑血管保障的女性
3、意外险
作用：保障各种意外情况，比如摔倒骨折、车祸等，不幸身故伤残，直接赔。**治疗可以报销医药费
选择：小蜜蜂2号超越版
保额：50万
保费：156/年
产品亮点：没有健康告知，投保非常宽松，性价比很高，**意外险的首选产品
4、定期寿险
作用：不幸身故了，保险公司赔一笔钱，这笔钱是给家里人的，保障家庭生活可以正常运转
选择：华贵大麦2022
保额：60万
保费：352.2/年
产品亮点：健康告知只有3条，投保宽松，还可以选交通额外赔付，价格还便宜
整个方案包含了意外、身故、疾病各个方面的风险，加起来还不到3千，万一出现个什么意外情况也不会太担心钱方面的事情
不过呢预算比较有限，重疾险选的是保定期，建议还是优先保终身
保险配置是比较个性化的过程，需要结合多方面要素来考虑
如果你想了解更多，或者给自己配置保障，可以评论区留言或者直接找大白~#保险##保险家上头条#

40岁买保险怎么买重疾

对70，80后来说，买份重疾实属一种煎熬。

想买吧，交费比小孩保险贵了一倍还不止，保额还做不高。而立、不惑之年，少了一份冲动，多了一份理性。

不买吧，觉得自己处于人生中承受压力最大的阶段，上赡养老人，下抚养儿女，中间要操心配偶身体。少了一份从容，多了一份责任。

值不值得买？保险从业者说了不算，得看每年获赔数据。

各家理赔公示：

以上数据均来自于各家保司官网，通过数据可以看出：

1：保险公司出险频率最高的是小病、小意外涉及的医疗险，约占85%以上。

说明医疗险出险频率高，小刀子磨**肉疼，实用性高，尤其是0-4岁这个年龄段，0免赔医疗险，得配。

2：重疾险理**大概为5-6%，赔付金额约占总额的50%。

通过我们的实操经验来看，由于有社保兜底，大多数商业医疗险赔付金额不超过1万（百年医疗理赔概率和大病险差不多）。而真正大头是通过重疾险触发的。康复、失能、失能期间费用开支等等和钱相关的事情都得通过重疾来撬动杠杆，所以，得配。

3：甲状腺、肺、**，三癌屠榜。

恶性肿瘤中这三类癌症几乎都上了各家理赔TOP5的榜，换言之但凡少一样就提前给保险公司释放了利润空间。由于超声的普及，甲状腺时常得到检查，通过体检，不经意间确诊为甲状腺癌也就司空见惯了。

4：理赔爆发年龄段为30-60岁。

多家公司数据显示，18-30岁获**超30%，40-60岁获赔超60%。年纪越大发生概率越高，符合常识。超61岁理应更高，只是保险消费者人群多为60年代之后成长起来的一批人，40、50后们在数据显示上成为沉默的大多数，自然而然数据反映就2%左右了。

与此同时，早在yiqing前各行各业不加班就得吃垚了。30岁的人50岁的心脏，对于任何一家保险公司来说消费者30岁往上，无论是疾病发生率还是死亡率都在逐年攀升。重疾年轻化通过理赔数据也得到了充分印证。重疾不仅得配，更得尽早配。

5：身故、重疾稳居大额赔付TOP10。

保额，是保险公司理赔的钱。医疗险不用太在意那几百万额度，因为打死也报不了那么多。而意外险、重疾险必看保额。同时重疾险需要带有身故责任，不仅会理赔疾病，实际理赔中也兜了意外、疾病身故的底。

是否值得现在上车？看懂新、老规变化就知道了。

重疾险新规有何变化？

《重大疾病保险的疾病定义使用规划2020》从意见稿到终审通过，前后不超1年时间。约定新规从2021年2月1日开始执行。前后对比如下：

1：恶性肿瘤

6月，写了篇《重疾《新规》理赔将变难？——“编剧”倒是敢编，“导演”未必敢拍（癌症篇）》所有的变化、理赔都有解析。

这里只说重点：

①T1甲状腺癌由重症划入轻症，赔付额度变少，老规100万保额，新规30万，消费者少拿70万。而且从实际理赔数据来看，甲状腺癌把保险公司赔的够惨，削减了这70%理赔保额，无疑增加了不少利润空间。结论：对消费者不利对保险公司有利。

②交界性恶性肿瘤、动态未定恶性肿瘤明确不予理赔。老规对此并不明确，由于存在合同瑕疵，老规一般协商理赔或拒赔（拒赔概率大），新规不予理赔。结论：对消费者稍有不利对保险公司有利。

③G1神经内分泌瘤不属于重症但理赔轻症保额。老规对此并不明确，由于存在合同瑕疵，老规一般协商理赔或拒赔，新规理赔轻症。结论：由争取理赔到轻症理赔对消费者有利对保险公司不利。

④老规未要求病灶经组织病理学检查。其虽为金标，但也可以提供其他证据证明罹患了恶性肿瘤。目前情况是老规虽未强制要求病理检查，但部分保险公司核赔跟不上趟也没有服务意识。强硬要求消费者提供相应报告。一般做法是回怼——你懂不懂？而新规对检查方式有约定。那些有“前科”的某健康险公司产品建议就不要买了。结论：对双方无偏向性，拼保险公司服务的时候到了。

⑤老规对原位癌未做要求，不过各家都自觉定位于轻症范畴中。新规未做约定，可能单独增加此项。结论：如果合同不带原位癌责任，就要等到恶性肿瘤了才理赔。

注意：上诉协商理赔谨代表个人意见，保险公司不承认协商赔付这一说法。

2：心脏

心梗是常见高发重疾。老规：体征+诊断+心电图=打钱。新规：要求心肌酶上升倍数。把未达到指标的心梗归于轻症范畴，从而降低了理赔额度。结论：对消费者不利对保险公司有利。

3：其他几项

心脏手术类，新规不要求开胸，只要切开心包即可。

疾病后遗症类，新规不要求一侧肌力完全丧失。2级肌力，存在一项生活障碍即可。尤其是【严重脑中风后遗症】的理赔门槛降低，是大利好。

器官移植类：新规增加小肠移植。

新规提升急性心肌梗塞理赔门槛但也调低了9项其他疾病理赔门槛。这是“打一巴掌再给个糖吃”的操作。

结论：9项新规对消费者有利对保险公司不利。

4：疾病数量与杠杆

目前绝大多数重疾已经包含了【慢性呼吸功能衰竭】、【严重克罗恩病】、【严重溃疡性结肠炎】三项重症责任，同时也包含【轻度恶性肿瘤】、【较轻急性心肌梗死】、【轻度脑中风后遗症】三项轻症责任，所以新规再做疾病种类增加要求可说是于事无补。结论：增加无意义。

轻症理赔额度方面，老规不做额度要求，目前大部分产品轻症理赔在30%以上。新规要求前三项轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）赔付比例不超30%。也就是小于等于30%。结论：对高品牌溢价的产品来说，新规可能会使其缩短与性价比产品之间轻症赔付比例的差距。

5：概括结论如下

姜霏的结语：普通消费者无需搞懂脱落细胞胸腔积液检查，血液侧枝循环建立这些乱七八糟的中间过程。通过上述解析可以看出就整体而言，在同等价位的情况下，老规在高发疾病保障以及理赔额度上会比新规好，新规在心脏手术实施方式，疾病后遗症要求上稍有进步。（其实无论老规开胸或是新规切开心包，对于一个稍微懂点行的人来说，这种条款在法律上根本就没有约束力）。抛开这些变化不谈，打算上车，就尽情、尽快地上。保险唯一能够钻的空子是没有任何就医记录、体检记录、开药记录就提前上车了，车门早已焊死，保险公司后期理赔它还有什么话好说？它能说我还有健康事项未如实告知？