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10万最聪明的存钱法
一直很喜欢一句话，“时间会奖励未雨绸缪的人。”
虽然无法预知未来，但是我们要有充足的准备去应对未来。
存钱，是最简单最直接的方式。病了，有钱治病；老了，有钱养老。
今天就谈谈小七认为最佳的存钱方法。
01
存哪儿最稳妥？
我相信，90%以上的人会回答银行。
然而很多人不知道的是，根据资管新规，2021年以后，我们买的银行理财都不再保本了。
和股什么票基金一样，都需要承担损失的风险。
其实银行近两年已经出现暴雷事件。（相关阅读：又一家银行破产！我们的存款怎么办？）
这对于很多稳健投资者来说，不是一个好**。
如果连银行都买不到保本的理财产品，还有哪儿能买？
保险公司。
保险是合同制的金融产品，像年金或者增额终身寿这类不带分红性质的产品，合同里写了是多少将来就能领多少。
不同于其它理财的收益不确定，投保的时候，我们就能知道这份保单将来值多少钱，能取多少钱，不会变多也不会变少。
要知道，保险公司在我们国内属于强**的状态，国家出台了各项政策和规定来保障保险公司的安全性。
放在保险公司的钱，甚至比银行要安全。
很多专业人士**，未来会有越来越多的投资者转向保险公司，去进行保本增值类的理财。
02
银*****郭树清曾经告诫过消费者。
“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
在投资界风摸爬滚打多年的人都知道，风险与收益是成正**。
正是因为年金、增额终身寿这类理财产品能保证**，终身锁定一个利率，所以收益短期来看会比银行存款低。
比如信泰如意尊2.0，保额能按照3.5%进行复利增长，放在现在这个时代，3.5%不算低，但是也算不上高。
但是小七依旧建议追求收益的群体去选择，有两个理由。
1.未来利率下行势在必行，这个3.5%过几年很可能超过市面上大部分的理财产品，我们需要锁定一个长期不变的利率。
20年前，银行存款利率10%，理财险预定利率8.8%。20年后，银行存款利率1.5%，而当年8.8%利率的保单还是8.8%。
2.时间+复利=原**，3.5%复利50年，收益可以达到450%；复利100年，收益可以达到3100%，而单利仅有450%。
利率下行势在必行:
回顾过去8年，普通理财从6%降到3.5%；定期存款从3%降到1.5%；余额宝从7%降到1.67%。
利率下行不单单是中国的趋势，而是全球的趋势，是很多发达国家在发展进程中不得不面临的问题。
来源：WIND 中泰证券研究所早在前几年，日本就已经宣布了负利率。
负利率，意味着我们去银行存钱，不仅没有利息，还要倒贴钱给银行。
IMF 原副**朱民表示，现在全球已经有 18 万亿的债券和其它资产是负利率。
美联储任前**格林斯潘认为，“**实行负利率是早晚的事，只是时间问题而已”。
中国****行长***提出，中国只能尽量避免快速地进入负利率时代。
只能避免，不能阻止。
能够锁定终身3.5%复利，无惧利率下行，在这个时代显得格外珍贵。
去年4.025%的年金集体下架，今年开启了3.5%年金时代，用不了多久，3.5%也会离开，迎来2.5%，1.5%……
利率下行的年代，越早锁定一个利率对我们越有利。
时间+复利=原**:
****说过，世界上最厉害的武器不是原**，而是“时间+复利”。
很多人分不清单利和复利，小七给大家区分一下。
单利计息：只有本金产生利息。复利计息：本金产生利息后，利息也能产生利息，简单点就是“钱生钱”。
一般我们存定期存款，银行给的利息是单利。
同样的10万存5年，按照当前银行平均存款利率3.72%单利计息，最终收益比增额终身寿3.5%复利计息要少一两百。
所以我们理财，不能单纯盯着收益率这个数字，计息方式同样重要。
如果把时间放大，假设10万存了100年。
同样3.5%的利率，单利最后能领45万，复利能领312万，相差267万。
这就是时间+复利的威力，让****震惊的力量。
时间越长，差距越大。
我们把这个理念放在理财上，总结就是：
长期持有＞短期持有复利计息＞单利计息
而年金和增额终身寿，正是基于该理念设计的。
04
很多人了解年金或者增额终身寿，会发现前几年的**价值不高，后期才开始变高。
但是我们要清楚一点，我们买年金的目的就是为了长期持有，为了更好地规划我们的人生。
教育金是一定要给孩子存的，养老金是一定要给自己攒的。这笔钱将来我们是一定要用的，怎么能半途取出呢？
前几年**价值不高可以让我们强制储蓄，减少超前消费。
不会存钱/总是乱花钱/背负花呗借呗的小伙伴可以好好考虑下，如果配偶或者孩子存在这种情况，也建议买一份进行规划。
强制储蓄，可以帮助我们把控好每一个人生节点。
05
大部分投资理财，是先看自己手里有多少钱，**再看自己投多少钱。
但是年金不一样，我们是先估计自己将来需要多少钱，**再投入多少钱。
提前规划，能让我们的未来更加从容。
我们来看一个案例。假如老王现在35岁，担心未来养老形势严峻，也不指望子女赡养，想自己花自己的钱住养老院。
他计划在60岁退休时存200万，在60岁到80岁这20年，不算利息每年**10万。老王选择投保如意尊2.0，10年年交10万，利益演示如下：
这张图我们主要看**价值，**价值=老王能取的钱。
可以看到，在保单第8年，老王的**价值就比已经交的保费多了8万。
在保单第10年，老王交完100万保费，这份保单的价值已经120万。此后老王不用交费，保单价值逐年增长。
25年后，老王60岁，保单的**价值达到了他想要的200万。他可以每年申请和保险公司**10万，实施自己的养老计划。
写在最后
人的一生像蜉蝣一样短暂，闭上眼再睁开，又消耗了一天的寿命。
别看它短，但是想过好这一生，很难。
无论在什么样的年龄段，钱，就是一个人最大的安全感。
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穷人存钱法
穷人喜欢攒钱吗？当然喜欢。其实大多数情况下，穷**是非常喜欢攒钱的，只不过对于穷人来说，攒钱并没有起到什么作用，反而越攒越穷。
一、穷人为什么会越攒越穷
其实中国的储蓄率一直很高，但穷人比较喜欢把钱存银行，拿固定利息。
他们大多数思想固化，认为钱存在银行最安全，而且还能够拿到一点利息就心满意足了。
只不过世事难料，穷人把钱存在银行不但不会让自己富有，反而还会让自己越来越穷，因为每年**货膨胀就高达5%，只要你的收益达不到5%。
那么你的钱就在不断的缩水，最后只会让你越来越穷。
另外一个当然就是攒钱的速度跟不上花钱的速度，攒30万至少需要花3年甚至更久，但花30万可能只需要一天甚至更短的时间。
比如身体出了问题需要做手术或者是其他意外，30万很快就没有了。
这也就是为什么穷人虽然在攒钱，但越攒钱反而越穷。
二、穷人应该如何攒钱
对于穷人来说攒钱也是需要有方法的，不能只是把钱拿来定存在银行里，吃那点点利息，而应该合理分配。
穷人想要不再贫穷首先应该拿出收入的10%用来攒，不管你现在收入多少？都应该攒下收入的10%。
比如现在收入5000块，那么每个月可以拿出500元用来攒，别小看了这10%，在《巴比伦最富有的人》这本书里放债人奥加米告诉阿卡德可以每个月存下工资的一部分，**让这些钱活起来，让钱自己再生钱。
可以把钱当作为自己工作的奴隶，让他们不断的为自己赚钱。
这个其实就是富人攒钱法，富人攒下来的钱肯定不会让它放在银行，而是拿去投资。
如何投资？作为普通人最好的办法自然是买基金。
基金有专业的人管理，我们只要跟着买就行，在买入的过程中稍微掌握点技巧，最终每只基金都是可以赚到钱的。
千万别小看每个月攒下来的500块，一个月攒下500块，在平均年化收益率10%的情况下，30年后你都可以拥有100万资金，有了100万资产都可以给你足够的底气养老了。
三、穷**需要合理资产配置
穷人存钱，把钱存下来以后，当手中余钱越来越多，就应该进行合理的资产配置了。
如何配置？怡心认为必要的保险一定要买。
保险一直给人的印象不好，但又不得不说，保险是最稳当的投资，它可以以一挡百。
尤其是大病险，人一旦到了某个年纪，身体就会出现各种病，也难免会出现一些大病，这个时候有了大病险做后盾，可以让你节省非常多的钱。
另外就是意外险、医疗险、基本的社保也都要有。
剩下的才拿来投资理财，把攒下来的40%的资金存入固定理财产品里。
剩下的60%，拿出50%用来买基金，可以用来基金定投也可以根据行情分批次买入风险比较高的基金博取高收益。
剩下的10%可以拿来买入股什么票，最好买入龙头股，比较招商银行、立讯精密、中顺洁柔等优质龙头股。
假如你是从去年3月份开始买入，那么现在收益率都已经45%-70%以上了。
这样配置以后，你攒下来的钱都在为你打工，自然不再是穷人。
月入9000如何理财
基金打卡，稳健理财，卷商理财，基金，持有本金9000支付宝收益0.51，微信4000理财通收益-0.17，合计收益0.34#基金#
