做保险一年赚多少钱 人身意外保险200万一年多少钱

做保险一年赚多少钱

欧美的费用在保险，你不交你就很贵很贵，每年交了也贵，只是保险对冲一部分。在美不付钱的医疗是不存在的。在美国保险公司挣你钱，医疗机构挣你钱。别天真以为免费，天下没有免费午餐。欧美更是。资本家的社会，那来免费

人身意外保险200万一年多少钱

A：我买了保险，现在却不能赔，好坑啊！！！

B：你买的什么保险呀

A：我不清楚呀，业务员说的啥都可以保的

B：……

相信这令人哭笑不得的场景，很多人都似曾相识。

到底是谁的错呢？是白纸黑字清清楚楚的合同，还是不专业、夸大宣传的代理人呢？

只有自己学会、清楚认识到了各个险种的作用，才能更好的买对保险、用好保险，做好家庭的风险转移。

对于人身方面的保险总共也就4大类，市面上的各种产品都是由他们衍生出的，而这四个险种各有各的作用：

从上图我们可以看出，为什么只有其中的一种或者两种都无法覆盖所有风险。要想做到全面的保障，四大险种缺一不可，是环环相扣的。

而保险的保额可以理解为圈的大小，作为对冲风险的重要因素，自然是越大越好。

意外险

意外险主要保障被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

通俗的讲，就是保意外导致的身故、伤残，以及报销意外医疗费用的保险。

这里所指的意外，需要同时具备四个因素：突发的、外来的、非本意的、非疾病的。

需要强调的是：猝死是不属于意外的。世界卫生组织（WHO）关于猝死是这样定义的：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”

当然，目前市面上也有少数产品是可以保障猝死责任的，如有需要可单独选择此类产品。

重疾险

重疾险，是我们最常见的一个险种，顾名思义就是保障重大疾病的。一旦罹患了合同里约定的疾病，就直接按照保额进行赔付的一个险种。

从1995年重疾险传入中国以来，经历了较长时间的探索和发展，最初是作为寿险的附加险一直捆绑销售的，比如常见的平安福、国寿福等产品。

从2007年开始，随着新兴保险公司的成立，重疾险市场的竞争也越来越激烈，创新责任越来越丰富，而且不再捆绑销售，更加符合消费者最新的需求。

人们需要重疾险，不是因为患病要死了，而是因为我们要活下去。重疾险是0-55岁年龄段必备的一个险种，不仅可以在发生疾病时让我们更淡定、更从容、更有尊严，也可以让术后的生活过得更轻松一些。

医疗险

医疗险，是属于费用补偿型的保险。通俗的讲，就是报销我们所支出的医疗费用。

需要注意的是，大部分医疗险都是报销住院期间的医疗费用，单纯的门诊是不报销的。

另外，医疗险一般都要求需先经过社保(职工医保、居民医保、新农合)等进行报销，社保未报完的部分(如门槛费和个人比例自付的部分)，扣除自费药品和项目后再由保险公司报销。

从2016年开始，百万医疗险引起了人们的广泛关注。

百万医疗可报销的额度高达几百万，但保费一般只需要几百块钱，听起来有些不可思议，保险公司不太可能做亏本的买卖。

这是因为百万医疗险通常有1万到2万的免赔额，也就是扣除医保报销的费用后，自己支出的部分超过免赔额，保险公司才开始报销。和社保的起付线比较类似，保险公司也是通过免赔额来控制赔付率的。

回归产品本身，百万医疗险所能报销的费用项目非常全面，不限社保目录内项目和费用，几乎包含了住院期间的所有花费，是每个人都必备的一个险种。

寿险

寿险，主要保障身故或全残责任，在保障期间内发生保险事故即可获得赔付。这里的身故包括意外、疾病或其他原因导致的身故，也就是不限原因，只要人没了就赔，甚至投保2年后自杀也能获得赔付。

除了身故，寿险也能保障全残责任，达到全残的标准也是可以按照投保保额进行赔付的。

由于只保身故和全残，所以寿险更多的是为家庭经济支柱配置，避免家庭经济支柱遭遇不测给整个家庭带来的重大影响，尤其是经济方面的影响。

比如生前背负房贷、债务等，如果没有寿险，就意味着家人要继续偿付债务。因此寿险的保额往往要覆盖所有未来要发生的支出。

写在最后

有人说着四个险种都买的话会不会保费贵到无法承受？其实完全不用担心，不管有多少的保费预算，都有适合自己的保障。

毕竟保险并不是一个奢侈品，而是我们必备的一个风险对冲工具。当然，前提是你要了解的足够多，而不是只看了一两家发现没适合自己的就放弃了。

以30岁成人为例，意外险100万保额一年200多，重疾险50万保额最低三四千，百万医疗一年300多，定期寿险100万保额每年也就1000多，加起来一年保费五六千，大多数人是可以承担的。

当然，如果保费预算比较充足，自然可以选择更高配的险种保障。毕竟每个人的收入、身价、风险缺口各不相同，保险的保额也应匹配自己的个人情况。

保险赚钱的逻辑

根据本人多年“目测”统计，平均每1个中国人身边至少能找出来3个保险推销员，而且应该至少有一个中国平安的。

每次被这些营销信息“洗脑”时，你是不是有这样的疑问，保险公司又不是慈善机构，那么高额的赔付金，这保险公司究竟是如何盈利的？是不是都靠着拒赔赚钱啊？如果你这样想，可就too young too simple了！

咱们熟知的赚钱逻辑是，利润=收入-支出，想要赚钱无外乎提升价格或者降低成本这两种办法，但是保险公司的赚钱方法可不同，甚至有的保险公司，收入减成本后是亏损的！那···保险公司到底靠什么盈利？

其实保险行业的盈利逻辑有他的专属名词，分别由死差、费差、利差组成。是不是看到和计算相关的名词，就开始头疼了？别怕，知道大家不爱算数，小马哥今天另辟蹊径讲个小故事，带你轻松搞懂保险公司如何赚钱。

【悲剧】

从前，地中海岸边有一个美丽的小镇，小镇上住了不多不少正好100户人家，每户人家都是只有一对夫妻、一双儿女、一条捕鱼船，大家都以出海打鱼为生，这一天100个男人照常出海，晚上回来以后发现少了1个，焦急的妻子和一双儿女等了一夜，直到第二天早上，人们在岸边发现了破碎的船体和男子的尸体，原来他遇害了，妻子和儿女伤心欲绝也断了生计来源，只能远走他乡。这件事给了其他99个家庭造成了非常大的打击，大家都担心自己也遇到同样的悲剧。

【智慧】

集体的智慧是无穷的。99个男人齐聚一堂，大家商量，以后出海之前，码头边放一个鱼框，每次出海前大家向框里放2个银元（相当于保费），如果有哪个男人没有回来，就从框里拿出100银元（相当于保额）给这个家庭使用，直到女儿出嫁、儿子成家。

【意外】

庆幸的是接下来的10天，渔民都没有再出现海上意外，但是岸上意外发生了。第11天，有一个小孩子在码头玩耍时，不小心把鱼框打倒了，大家在拾取银元的过程中，发现原本框里应该是99*2*10=1980个银元，可只剩不到900个了。

【智慧】

集体的智慧是无穷的。大家经过调研发现，是海鸟在作怪，于是商量，每次出海打渔大概可以赚10个银元，出海的99个人抽签，轮流留下一个看守鱼框，给他10个银元作为看守费。从此以后钱没有再丢过。此后虽然偶尔也有男人不幸遇难，但是也有小男孩长大成为新渔民。框里的钱在缓慢增长。

【聪明人】

这时有一个聪明人甲说，我留下来看守鱼框，我不要10个银元，我只要5个，于是大家同意了，因为毕竟相当于每个人都少支出了看守费。

【更聪明的人】

这时有一个更聪明的人乙说，我留下来看守鱼框，不要银元，于是大家更高兴了，因为相当于没有支出看守费。

【疑问】

甲的行为大家还可以理解，毕竟出海有风险，少赚一点，换个平安；乙的行为大家彻底不理解了，乙靠什么生活呢？

【更更聪明的人】

这时有一个更更聪明的人丙说，我留下来看守鱼框，非但不要银元，每天向框里补充1个银元。

【热闹】

甲、乙、丙三个人打起来了，大家一方面在看热闹，一方面更加疑问了，这个丙是不是马扁子准备卷钱跑路啊。

【终极大BOSS】

这时，镇上来了一个保险公司的老板，他说大家不要再争吵了，以后大家每次出海之前交给我3个银元，如果发生意外，一样可以获赔100银元。如果到50岁以后，不再出海打渔，还可以一次性把之前交的所有钱都拿走，额外可以享受20%的红利。

鱼框没有了……大BOSS赚钱了……

故事讲完了，为什么终极大boss是保险公司老板？因为他最后赚的就是死差、费差和利差三者之和。注意，三差的顺序也很重要，这里面有极强的内在逻辑，那这三差在哪里体现呢？现在由小马哥给你解答困惑。

1、死差：花了这三个银元的人，在保障期内都健健康康的，这样老板就只收钱，不牵扯赔付问题，这个赚的就是死差。

2、费差：老板出100个银元作为运营费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80个银元，那省下来的这20块银元就是费差益，反之就是费差损。

3、利差：老板把收到的钱用出去投资，在稳健的前提下，赚得越多越好，尽可能让这笔钱，在自己手里获得收益最大化，这就是利差，保险公司其实主要赚的就是这份钱，这也就是为什么最后乙和丙两大聪明人，不收钱甚至还要给村民们钱。

回归主题，保险公司盈利方式就是死差+费差+利差，所以对于保险公司而言，不仅不能靠拒保赚钱，而且及时赔付是每个保险公司的一张好的名片，不会不赔也不敢不赔。所以想赚钱的保险公司，就要打造好的产品，越多人买，本金就越多，收益率越高，收益也就越高啦。

保险公司如何盈利，你明白了吗？关注我，喜欢数学的小伙伴，给你们开个小灶，下期详细给你讲讲这三差如何计算，深度解析保险公司赚钱的奥秘~

做保险一年能赚多少钱

看个人能力
卖不出去的话一分不挣，一年以上的员工月均基本上打底三千，绩优的七千左右，主任月均八千到三万，课长月均5万~十几万，处经理几十万，区部经理百万，这里就已经到顶了。 而有了两三年的资历，或到了主任这个层级，基本上就是你身边的人主动找你买保险了。关键要看个人的能力，有的人一个月一点业绩也没有，收入就是0，有的月收入就可以达到几十万。 别去看别人，只要认为这个行业可以去从事就去做就是了。

年交3000左右的保险

27岁还很年轻，可以选择的重疾险也挺多的。奶爸会在下文推荐合适这个年纪以及这个价钱的。

题主还是很有保险意识的，很多人都觉得年轻不需要买保险，因为身体健康着呢

。

但是我们也常说：保险越早配置越好，因为越到后面保费就越贵，假如身体出了点什么毛病，投保重疾险也比较困难。

奶爸拿超级玛丽4号重疾险测算了一下27岁的保费以及35岁的保费（同样是30万保额、保至70岁，分20年缴清。）

27岁的保费为3489元/年，而35岁的保费为4182元/年。虽然就相差几百块钱，

但是从长远来看，交的越早就可以越早享受保障，而相应的风险也会降低。

一年大概3000-5000元的重疾险还是有的，年轻人因为刚踏入社会不久，在资金有限的情况下，还考虑到为自己的生活配置相应的保障还是不错的。

重疾险太贵，不想买？3000-5000元重疾险推荐奶爸总结重疾险保费到底贵不贵？如何测算保费？可以在评论区下方留言或者直接咨询奶爸~一、重疾险太贵，不想买？

百万医疗险以及意外险一年保费才几百块钱，相比之下，重疾险就显得有一丢丢贵。

奶爸在开头也测算过超级玛丽4号重疾险的保费，三四千一年。几千块钱对于很多人来说还是拿得出来的。

但是很多人在买重疾险的时候依然会犹豫：重疾险一年的保费几千块，交了那么多年还不一定出险……好浪费啊。

而且很多人都觉得不会那么“幸运”患重疾。

但是，根据卫生部的数据统计，人一辈子罹患重疾的概率高达72%！其中，男性一辈子患重疾概率平均74%，女性平均68%。

意味着每十个人就有七个人可能会罹患重疾。

说到这，是不是还有人觉得：奶爸你也说了“可能”，那也有可能不是我啊。

我们再来看一组数据：

数据来源：中再寿险《重大疾病保险深度解析》从图中我们可以看出女性在60岁前的罹患重疾时，癌症占据绝对比例，特别是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等。在女性进入30岁后，癌症发病率会有一个明显的提高。

而男性重疾中，癌症占比也很高，但是主要是以甲状腺癌、胃癌、肺癌和肝癌为主。奶爸在这还要提醒大家：男性重疾中“冠脉搭桥”和“急性心梗”占比也相当高，但大概率病症会在中老年阶段才到了符合重疾赔付标准的地步。

而这两种疾病和高血压、高血脂、不合理膳食有一定的关联，所以奶爸提醒广大男同志们：少吸烟、多吃水果和蔬菜、多运动以及养成良好的生活习惯。

以上是一方面，我们再来看看一场重大疾病是否足以摧毁一个家庭，以下是重疾险需要治疗的费用：

（《国民防范重大疾病教育读本》截图）我们可以看到重大疾病的平均治疗费用在10~50万左右，部分癌症的治疗费用更是没有上限。

这仅仅是治疗费用，还不包括因为生病而产生的营养费、康复费、以及疗养期间无法上班的相关费用。

为什么我们需要重疾险？奶爸举个例子：

假如L先生买了某款重疾险，保额60万，保费为8600/年，他交了两年保费之后不幸出险了，患了某种重疾，治疗花费了20万。

治疗费用均在正常理赔范围内，L先生经过理赔获得保险公司60万。减去治疗费用，L先生可以用剩下的40万作为治疗后的营养费、康复费等；

而同样的，B先生没有买重疾险，在某一天确诊为某种重疾，治疗费用也花费了20万，这20万他只能自费。通过上面的这个例子，不知道大家会不会改变重疾险没有必要买的想法。

奶爸想说的是：我们生活在这个世界上，很多事情我们无法预知，疾病会在哪天到来我们也无法预测。但是如果经济条件允许，最好能给自己配置一份保障。

但是，是不是只要买了重疾险就可以了呢？不是，我们不仅要买划算最重要还要买对。

至于如何挑选合适自己的重疾险？有需求的话可以随时在评论区下方留言或者直接戳奶爸头像~二、3000-5000元重疾险推荐来源于：奶爸保

我们挨个来看：

国富达尔文6号

【特点】

重疾二次赔：符合条件，60岁前赔付第二次重疾

额外保障特定疾病：涵盖20种特疾，30岁前罹患可额外赔100%保额

投保灵活：保障期限、身故责任、重疾额外赔均可灵活选择

癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保障

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，不限次数的癌症赔付有创新，保费较为实惠。

【适用人群】

注重重疾赔付次数，或家族有癌症病史的人群。

尤其是，本月达尔文6号限时放宽核保，带病体可重点关注，具体欢迎咨询专属规划师了解。

和泰超级玛丽6号

这款产品除了保终身版，新上线了能保至70周岁的青春版，二者保障内容差不多。

【特点】

投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多

额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多

同种重疾可赔2次：重疾复原保障升级，无时间限制，不同部位的同种重疾也能赔

癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高

【总结】

保障灵活不捆绑，可选保障实用。

【适用人群】

预算一般，注重同种重疾保障的人群。

信泰完美人生守护2022

【特点】

整体赔付比例高：自带额外赔，60岁前，重疾、中症和轻症分别额外赔80%、15%和10%保额

保障特定人群：覆盖10种少儿特疾，2种老年人高发特疾，对少儿和老年群体更友好

投保灵活：投保年龄广，60岁也能买，可保障定期，不捆绑身故责任

【总结】

维持一贯的“保障全、赔得多”的特点，保障扎实给力。

【适用人群】

追求高赔付，或看重少儿和老年特疾保障的人群。

招商仁和疾走豹1号

【特点】

特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额

老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额。

运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。

可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。

【总结】

基础保障内容全面，可选责任丰富

【适用人群】

平时有健身习惯、追求高赔付比例人群

瑞华吉瑞保

【特点】

投保灵活：可保定期，轻中症可选，两个身故责任方案自由选

投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障

价格可以做到很低：30岁保定期，不附加轻中症、身故赔保费，价格低至2000元出头

【总结】

保障简单有力，投保方案选择多。

【适用人群】

预算有限，想用作暂时过渡保障的人群。

2、接下来我们看看预算充足型榜单。

来源于：奶爸保

昆仑健康保普惠多倍版

【特点】

重疾赔付次数多、赔付比例高：重疾不分组赔2次，前15个保单年度，可额外赔50%保额。

25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

【总结】

重疾赔付次数和比例都很有优势

【适用人群】

适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。

昆仑健康阿波罗1号

【特点】

重疾不分组赔付：重疾不分组赔3次，间隔期为1年，时间短，获赔概率更高。

轻中症也有额外赔：不仅重疾有额外赔，轻中症也有额外赔，60岁前分别额外赔15%和30%保额，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

【总结】

总体赔付比例高

【适用人群】

适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。

富德生命橙卫士1号

【特点】

重疾不分组3次赔：只需间隔1年，获赔概率和保障力度都很给力

额外赔付比例高：保单前15年，重疾可赔双倍保额；轻症可赔60%保额，获赔到手的金额更高

特别保障良性肿瘤：乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤，达不到重疾理赔标准，但这项责任可赔付，降低理赔门槛

性价比高：在多次赔付型产品里，价格较低

【总结】

保障责任实用，赔付力度大，市面上少有的高性价比多次赔产品。

【适用人群】

追求重疾多次赔，但预算费用不太高的朋友。

三、奶爸总结

综合以上分析，如果经济条件允许，重疾险还是有必要配置的。

另外，奶爸提到的那几款产品，无论是在保障方面还是保费都是还不错的。适合一些年收入较少，且想为自己配置保障的年轻人。

当然啦，性价比高的也不止这几款，奶爸只是挑选几款测评。如果你想货比多家，也可以点击这篇《6月重疾险榜单来袭！你pick哪一款？》如果不知道怎么选择的话，也可以在评论区给奶爸留言或者直接咨询奶爸~

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

选险攻略：

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