月收入8000，如何一年存10万
很多人都在为存钱烦恼
每个月工作辛辛苦苦，月底年底却没得钱用
从结婚开始
他的钱就做平常所有开支
少就少用，多就看着用
如果哪个月不够用就信用卡周转一下
等到下月时就再根据情况来开销
总之一个原则
她的钱强制储蓄
她每月收入8000
一发工资就直接买基金和定期存款
基金在收益有百分之十的时候见好就收
花点时间去变换和选择赛道
在yiqing当下的现在也是如此
二十年后
我们不见得赚的比现在多
但一定比现在老
一定比现在更难存钱
所以现在赚的钱一定要有计划的去花销
也一定要强制性的去储蓄
普通人没有太多捷径
笨办法就是最好的办法
两夫妻月收入八千左右，怎么存钱？
开源节流吧。每个月算好固定家里开销有多少项、花多少钱，然后剩下的做理财。理财的金额建议二八开，定期保本存+中低风险的基金看长线。每月的固定花销可以存在京东金融或者余额宝这种随时能取出来支付的产品中，略吃些收益，同时去评估每月花销是不是可删减。
合理消费，适度消费，理智消费，量入为出，每个月算好生活所需的费用，把剩下的钱，存进银行卡，银行卡不要开通网上支付功能，把卡放在家里，出门不带卡，不是非不得已的情况，不要动用卡里的钱。
两夫妻月收入八千左右，怎么存钱？
开源节流吧。每个月算好固定家里开销有多少项、花多少钱，然后剩下的做理财。理财的金额建议二八开，定期保本存+中低风险的基金看长线。每月的固定花销可以存在京东金融或者余额宝这种随时能取出来支付的产品中，略吃些收益，同时去评估每月花销是不是可删减。
合理消费，适度消费，理智消费，量入为出，每个月算好生活所需的费用，把剩下的钱，存进银行卡，银行卡不要开通网上支付功能，把卡放在家里，出门不带卡，不是非不得已的情况，不要动用卡里的钱。
夫妻月入八干元，怎么攒钱合理呢？这要看俩人有没有孩子，如果有孩子那花销就大了，基本上攒不下多少钱，现在的物价也是相当高的了，不说买房子，光一个月的水，电，燃气费，上网费，手机费，都是一笔不小的开资，如果刚结婚先不要孩子，那先每月拿两干元钱存银行三年期的零存整取，三年下来有个七，八万元钱，在存定期一年的，余下的六干元，用于生活，人情理往，孝顺父母等等。
一个人工资存起来。一个人工作作为家庭所有的开支
每个月工资也有8000多但是存不住钱，也没买什么就没了怎么办？ 夫妻俩月入8000怎么存钱
之所以存不住钱可能存在以下四个原因：
1、收支结构不合理。
2、拿铁因子过多。
3、没有养成储蓄习惯。
4、不会管理财富水池。
「月光」是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。
工资一发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。
前段时间，我跟一个朋友聊天。他叫大米，27 岁，研究生毕业三年，现在在上海一家金融机构工作，月入 2 万元。
他说：「3 年存下 50 万元对我这种人来说应该不是什么问题。」
确实，以他的工作能力来说，上升空间非常大。
然后我问他：「毕业这三年你存了多少钱？」他说：「没存，都花了。」大米是典型的高薪「月光族」。
大米的经历，仿佛让我看到了曾经的自己，也让我想起身边的不少人。
20 多岁时，我们最容易这样想：我还年轻，很多事情等 30 岁以后再说吧。
或者会幻想：也许到了多少岁的时候，我想要的一切自然就会有了。
10 年前，我从财经大学毕业，进入当时很多人都羡慕的四大会计师事务所之一工作，之后到外企做财务。
后来，我遇到了职业发展瓶颈，工作内容谈不上喜欢，收入增长的速度像蜗牛一样，而消费水平则一直往上升。
那时的我，感觉到了财务的重要性，也下了理财的决心，开始行动。
和很多人一样，我首先想到了存钱。
有些人会说：「我每个月的工资就这么一点，房租、话费、吃饭、交通，要花钱的地方那么多，到了月底，哪里还有钱理财呢？」
很多年轻人在毕业后很长一段时间里，都摘不掉「月光」这个标签。
「月光」是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。
工资一发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。
我们要告别「月光」，可以通过五个步骤来实现（见图 3–4）。
图 3–4 五个步骤，让财务进入良性循环
大多数人爱钱的方式可以分为两类：一类是刻舟求剑式，另一类则是叶公好龙式。
刻舟求剑很好理解，就是把幸福、快乐寄托在金钱的数量上，比如 2017 年 1 月胡润发布的报告称，财务自由的门槛比 2016 年上涨了 50%，其中一线城市达到 2.9 亿元，二线城市达到 1.7 亿元。
按这个标准，大部分人只能天天生活在苦闷里。
要是一味迷恋数字的增长，就如同巴尔扎克笔下的葛朗台，积攒了大量的财富，却从未真正生活过。
事实上，有很多人活成了自己喜欢的样子，这跟金钱的绝对数量没有那么大的关系。
所以，刻舟求剑式的爱钱，并不可取。
我更想讨论的是叶公好龙式的爱钱。
春秋时期楚国的叶公非常喜欢龙，器物上刻着龙，房屋上也画着龙。
有一天，真龙知道了，来到叶公家里，把头探进窗子，叶公一见，吓得拔腿就跑。
那么，什么是叶公好龙式理财呢？
我的朋友琳达在一家外企做行政主管，月薪 8000 多元。
踏实稳重的她，有一天忽然问我有负债该怎么理财。
原来 2016 年她被朋友拉进一个虚拟币的投资平台，不仅赔光了积蓄，还欠下了 5 万元的信用卡借款。
可是最近一次见面，她还在跟我分享她过年时花 1000 多元买了 5 支口红。
我很惊诧，她却说：「买口红用不了多少钱，年底总要犒劳一下自己。」
你看，她是不是跟叶公很像？
嚷嚷着要理财，却根本没有花时间去了解自己真实的财务状况。
我们千万不要成为这样的人，稀里糊涂地打理自己的钱。
所以告别「月光」的第一步，就是要诚实勇敢地面对自己，画出自己的财富水池模型。
所谓财富水池模型，就是我们把自己的收入和支出想象成流水，把自己的资产想象成蓄水池，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。
我们要做的事情就是让水池的进水速度超过蒸发速度，用术语来说就是做投资，让钱增值的速度超过物价上涨的速度（见图 3–5）。
图 3–5 理解财富水池
财富水池模型：
·日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等。
·中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、3~6 个月的生活费紧急预备金账户。
·长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱（见图 3–6）。
图 3–6 根据用途，财富水池内部分为 3 个小池子
动手做一做
现在请你画出自己的财富水池，每个月流入多少？流出多少？剩下的部分，你都安置在什么池子里了？这个步骤可以用于厘清收支结构，优化储蓄计划，以及检查自己的钱是否被放在了正确的地方。
如果发现自己的财富水池很难填写，别着急，跟我做下面的步骤，再回过头来看水池。
一般来说，我们的收入主要有以下四个去处：
·日常的必要支出，比如保障最基本的衣食住行的开销。
·偶发的必要支出，比如旅行、送婚礼红包的钱，以及给父母的钱等。这些支出看似偶发，却难以避免。
·非必要支出，比如每个月随意的网购消费、购买打折的名牌包、每天喝一杯星巴克等。
·少量结余。
那么什么样的收入分配比例是合理的呢（见图 3–7）？
图 3–7 合理的收入分配比例
·日常的必要支出：占收入的 50%。如果你日常的必要支出远远超出收入的 50%，达到 80% 甚至 90%，那么我建议你要把现阶段的重点放在提升自己的收入水平上。
·偶发的必要支出：占收入的 20%。
·非必要支出：占收入的 10%。
·长期储蓄：占收入的 20%。
你可以对比一下自己的花钱结构，有没有超支的部分？
在我们做理财教育的过程中，有很多用户信誓旦旦地表示，自己的每项支出都特别必要，无法削减。如果你也和他们一样，那么建议你一定要好好读第三步。
