月入1万和自己创业有什么区别？
月入一万是稳定的，没有风险，但是想实现财务自由很难很难，而创业就不一样了，创业有风险，可能还赚不到一万，甚至赔本创业失败欠债，但是创业是风险与机会并存的，可能一下子就成功了，收入绝对是几盒倍数上涨，财务自由可能性很大
多少收入才算财务自由? 月入1w财务自由吗
提到财务自由，有许多种定义和理解。
通俗一点的有「菜场自由」「旅行自由」「居住自由」，也可能对于一些人来说，只有能随手置办豪车、豪宅才叫财务自由。
但是平心而论，以上对于财务自由的理解都仅仅局限于「财务」两个字，但是还有重要的「自由」呢。我个人比较喜欢康德（Immanuel Kant）对于自由的解读：
对于大部分青年人而言，财务自由的定义很简单，就是能够安心辞去当前的工作而不用担心生计，被动收入能够维持当前的生活水平，这就是自由，对不喜欢的工作和生活有说不的自由。
实现财务自由，实现 F.I.R.E（Financial Independence and Retire Early，财务自由、早早退休），意味着通过自己的投资获得被动收入，提前退休，不再受制于工作和生活的种种现实束缚，不再等待遥遥无期的法定退休年龄。
趁早退休，以便能把自己大把的时光「浪费」在美好的事物上，可以是自己热爱的事业，也可以是自己向往的某种生活。
提到财务自由大家的第一反应大多是「那需要一大笔钱」，但是到底需要多少钱、怎么赚到这些钱很少有人认真考虑。实际上，不是赚一大笔钱就能财务自由，实现财务自由不一定非要拥有巨额财富。
影响财务自由的因素其实就三个：本金、收益率、开支。其中，被动收入 = 本金 × 收益率，而开支决定了我们需要多少被动收入才能实现财务自由。只要被动收入 > 开支，那我们就实现财务自由了。
我在这里先给大家一个估算数字，只要积累下 10~20 倍当前年度开支水平的本金，就足够实现财务自由。这并不是一个不可能完成的任务。
消费欲低、开支少的人，财务自由的门槛也自然更低，所以说实现财务自由并不仅仅是我们要有多少钱这一个固定的指标。只要积累下足够的本金，再通过合理的投资实现一个相对平均的收益率，获得可观的被动收入并不难。
实现财务自由要解决的第一个问题，可能也是最大的问题就是：钱在哪儿？我个人认为创造本金要难于创造收益。对于大部分人来说，在当前的市场环境下取得一个整体平均的收益水平并不困难，持有指数基金就能轻松获得 10% 的长期年化收益率，但是存不下钱是一个「老大难」问题。
对于我们来说，积累本金最有效的方法就是——努力赚钱，认真存钱。大部分人都没有中**的运气，也没有继承****的「投胎功底」，最有效、最普遍的获得本金的方法就是储蓄。估计很多人看到这两个字就已经失去兴趣了，因为储蓄常常被和降低生活质量、省吃俭用联系在一起，让人脑海**现「蹲在角落可怜地吃方便面」的画面。
但是如果说，储蓄并不意味着降低生活质量，也不意味着省吃俭用，储蓄这件事就会变得容易很多。我们可以考虑一个问题：用更少的时间一定意味着完成更少的任务吗？不一定吧，因为不同人的工作效率不同。
消费这件事也是一样，更少的消费不意味着要降低生活质量、省吃俭用，因为我们还可以选择提升消费效率，让消费创造更多的价值。总而言之，储蓄这件事可行！
针对被动收入的两大要素，本金可以靠储蓄来实现，另一个就是收益率了。我会介绍一套适合大多数人、不需要投入太多精力、门槛又低的投资策略。对于普通投资者来说，10% 左右的年化收益率还是可以实现的。
用工资理财实现财务自由是可行的，它有一套简单、可重复的内在逻辑。我们只要制订自己的消费储蓄计划，坚持执行，并选择一个相对保守合理的投资渠道，最终就能实现。
财务自由虽然不可能轻松获得，但也没有大家普遍认为的那般遥遥无期。大部分人用 10 年时间足够踏入财务自由的门槛。如果尽早准备，40 岁以前退休享受生活并不遥远。
我们不妨做一个简单的计算，假设一个人每年 40% 的收入可以积累下来进行投资而不是消费，并且用这些资金实现 10% 的收益率。
很多读者会表示 10% 的收益率很难实现，其实不然，后文我会**地说明。10 年内个人资产、被动收入分别与年收入的比如表 1.1 所示。
表 1.1 10 年内个人资产、被动收入与年收入的比
从表 1.1 可以看出，10 年的时间足够让自己的被动收入增长到可以维持生计的水平。如果更加勤俭，只支出收入的 50%，一方面存钱变多、收益增加，另一方面财务自由的门槛也随之降低，7 年后即可达到财务自由的状态。
或者再提高收益率，如保持支出水平（60%），收益率提高到 15%，那么这个过程就被大大加速，获得同样水平的被动收入需要 7 年，10 年后将获得 2 倍于目标水平的被动收入，15 年后将获得 6 倍。
实现财务自由并不难，大部分人经过努力奋斗都可以实现，所需的工具只有书籍、网络、决心和家人的理解与支持。
可能有朋友会说，10 年时间已经很长了。但是相比于通常三四十年的工作年限，这 10 年的奋斗其实算不了什么。
考虑到如今人口老龄化、养老金不足等一系列问题，如果工作至法定年龄再退休，退休金相对工资会大打折扣。以德国为例，在考虑通货膨胀的情况下，退休金相比于原来的工资水平会有超过 50% 的缺口。相比于普通的退休流程，财务自由要快得多，可靠得多。
可能会有读者觉得这样的计划太过理想化，许多人的现状是工资到手时购物车早已「嗷嗷待哺」。想要买的东西太多恨不得工资翻倍还不够，到了月末还能保证正常饮食已是幸运，哪还有 40% 的钱来投资，能留个 4% 就不错了。再说 10% 的投资收益率去哪儿找，银行理财产品的收益率到 6% 就不错了，P2P（互联网金融点对点借贷平台）搞不好直接「跑路」了。德国其实更惨，负利率时代，银行勉强维持着 0.1% 的利息，上哪儿去找靠谱的投资呢？好不容易攒了一点儿家底，结果积劳成疾去了一次医院，出院之后一贫如洗，好像过去几年都白干了。
表面看起来确实是这样，但是深入剖析一下呢？一个月的支出减去房租、水电费、饭费等必需开支，还有许多钱就那么不知去向了，买了什么后来自己也想不起来了，家里东西越来越多，可是常用的还是那几样。仔细回忆一下，好像一个月也没有那么多必需开支，再思考一下，省钱好像也不是那么困难。消费开支是非常弹性的，表面看起来都非花不可，实际上压缩空间非常大！
再说医疗问题，这个时候就体现出保险的重要性，如果拥有一份商业医疗险，大病小病几乎不用担心，每年自付上限一般为 1 万元，基本不会出现什么大问题，也不会有因病致贫的担心。
整个财务自由计划可以概括为：开源、节流、加固，分别对应着积累本金、投资和保险。
开源、节流大家耳熟能详，我简单说一下容易被忽视的加固。有资产还要守得住，要能抵御天灾**，小概率事件虽然极少发生，但是一旦发生往往后果比较严重。明明已经实现财务自由，却由于一些意外「一夜回到解放前」，这样的情况没有人愿意看到，所以保险是理财中不可或缺的一环。国内有几个不应忽视的刚需险种——医疗险、重疾险、意外险和寿险，这部分的内容我会在这本书的后面专门解读。
每个人心里都有非常重要和热爱的事物，只是受限于现实，我们不太可能全心全意地为热爱的东西而活。财务和生计问题算得上挡在前面的「拦路虎」，如果我们能够彻底解决财务和生计问题，很多看起来头疼的问题也就迎刃而解了。
对个人生活而言，财务自由就是财务问题的高级解。而且我相信对于大部分人而言，只要做好规划，并且有一定的执行力，通过努力，用 10 年左右的时间实现财务自由的概率是非常高的。
鉴于大家对财务自由的不同理解，这本书给出一个对财务自由的定义，我们所讨论的、每个人都可能实现的财务自由是指可以不上班，依靠被动收入维持当前甚至略高于当前的生活水平。
财务自由是一条自由之路，但是自由和财富并不直接画等号。每个人都可以实现当前生活水平上的财务自由，但是想要实现财富阶层大跨越，我们依然需要非常多的努力和一定的机缘，这不是简单地制订和执行计划就能解决的，但自由至少增加了这种机缘出现的可能性。
实现财务自由靠的是本金和收益率，因为被动收入 = 本金 × 收益率。只要我们积累下足够的本金，再通过简单合理的投资，获得可观的被动收入并不难。只要实现了「被动收入 > 开支 + 通货膨胀」，也就实现了财务自由。 但是就这两个要素并不足以指导我们的行动，我们需要再拆解一下。
为了实现财务自由，我们其实需要做五件事：
• 制订计划，制作一个可量化的时间表，明确相关里程碑节点。 • 提升收入，既包括主动收入，也包括被动收入。 • 开始投资，培养自己的投资意识，使收益最大化。 • 开始储蓄，理性消费，控制开支是储蓄的第一步。 • 理性决策，我们的生活实际上是「选」出来的。
那么这五个要素分别代表着什么？我们来一一拆解。
「计划赶不上变化」是永远不变的道理，但是这并不能否定计划的意义。在我看来计划最大的价值并不仅仅是执行，而在于帮你准确地梳理目标和行动的关系，帮你检查自己当前的行动是否匹配或者偏离了既定目标，以及量化自己和目标之间的距离。
制订计划之前，我们需要一个明确的目标或者理由——实现 F.I.R.E 后我想过上什么样的生活？进而回答下面几个问题：
• 这样的生活需要多少被动收入？ • 需要积累多少本金？ • 计划用多长的时间来实现？
这几个问题很关键，如果没有明确的目标，我们不知道自己将走向何方，也不知道自己还要走多远，所以很容易就会放弃。
答案一定因人而异，这里我提供自己的答案供大家参考。
明确了本金目标以后，问题来了，如果我从零开始，怎样能够确保在 10 年积累 500 万元呢？我们需要一个计算器，我自己用的是 http://Calculator.net 提供的投资计算器 ①。我输入了 500 万元的储蓄目标，计划 10 年，其间投资收益率 10%。最终计算的结果为——我需要每月储蓄 2.5 万元，即每年 30 万元。
按照这样的估算，10 年以后我的总资产可以达到 525 万元，其中 300 万元来自本金积累，另外的 225 万元来自投资收益。具体如图 1.1 所示。
假如我们对投资收益率预期更高，如 15%，那么最终的结果为每月储蓄 1.9 万元，每年 23 万元。我的收益率目标是 10%~15%，所以我取了一个中间值，储蓄目标为 25 万元每年。这样一来，计划的第一个目标就非常明确了，我需要每年储蓄 25 万元。
我的数据只能供你参考，因为我们对未来的预期不一样，我们的收入也不同。但就像我前面说的，这个计划的目标是帮助你不上班也能保持工作时期的生活水平，从而解放生产力，财务自由的目标自然是和当前的收入水平相匹配。请记住，这里是教你如何通过奋斗和用工资理财实现财务自由，而不是给你轻轻松松实现百万年收入的捷径。
那么在这个问题下，我继续向下追问，为了实现 25 万元的年储蓄额，我需要什么？
