每个月工资也有8000多但是存不住钱，也没买什么就没了怎么办？ 月入8000的工薪族
之所以存不住钱可能存在以下四个原因：
1、收支结构不合理。
2、拿铁因子过多。
3、没有养成储蓄习惯。
4、不会管理财富水池。
「月光」是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。
工资一发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。
前段时间，我跟一个朋友聊天。他叫大米，27 岁，研究生毕业三年，现在在上海一家金融机构工作，月入 2 万元。
他说：「3 年存下 50 万元对我这种人来说应该不是什么问题。」
确实，以他的工作能力来说，上升空间非常大。
**我问他：「毕业这三年你存了多少钱？」他说：「没存，都花了。」大米是典型的高薪「月光族」。
大米的经历，仿佛让我看到了曾经的自己，也让我想起身边的不少人。
20 多岁时，我们最容易这样想：我还年轻，很多事情等 30 岁以后再说吧。
或者会幻想：也许到了多少岁的时候，我想要的一切自然就会有了。
10 年前，我从财经大学毕业，进入当时很多人都羡慕的四大会计师事务所之一工作，之后到外企做财务。
后来，我遇到了职业发展瓶颈，工作内容谈不上喜欢，收入增长的速度像蜗牛一样，而消费水平则一直往上升。
那时的我，感觉到了财务的重要性，也下了理财的决心，开始行动。
和很多人一样，我首先想到了存钱。
有些人会说：「我每个月的工资就这么一点，房租、话费、吃饭、交通，要花钱的地方那么多，到了月底，哪里还有钱理财呢？」
很多年轻人在毕业后很长一段时间里，都摘不掉「月光」这个标签。
「月光」是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。
工资一发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。
我们要告别「月光」，可以通过五个步骤来实现（见图 3–4）。
图 3–4 五个步骤，让财务进入良性循环
大多数人爱钱的方式可以分为两类：一类是刻舟求剑式，另一类则是叶公好龙式。
刻舟求剑很好理解，就是把幸福、快乐寄托在金钱的数量上，比如 2017 年 1 月胡润发布的报告称，财务自由的门槛比 2016 年上涨了 50%，其中一线城市达到 2.9 亿元，二线城市达到 1.7 亿元。
按这个标准，大部分人只能天天生活在苦闷里。
要是一味迷恋数字的增长，就如同巴尔扎克笔下的葛朗台，积攒了大量的财富，却从未真正生活过。
事实上，有很多人活成了自己喜欢的样子，这跟金钱的绝对数量没有那么大的关系。
所以，刻舟求剑式的爱钱，并不可取。
我更想讨论的是叶公好龙式的爱钱。
春秋时期楚国的叶公非常喜欢龙，器物上刻着龙，房屋上也画着龙。
有一天，真龙知道了，来到叶公家里，把头探进窗子，叶公一见，吓得拔腿就跑。
那么，什么是叶公好龙式理财呢？
我的朋友琳达在一家外企做行政主管，月薪 8000 多元。
踏实稳重的她，有一天忽然问我有负债该怎么理财。
原来 2016 年她被朋友拉进一个虚拟币的投资平台，不仅赔光了积蓄，还欠下了 5 万元的信用卡借款。
可是最近一次见面，她还在跟我分享她过年时花 1000 多元买了 5 支口红。
我很惊诧，她却说：「买口红用不了多少钱，年底总要犒劳一下自己。」
你看，她是不是跟叶公很像？
嚷嚷着要理财，却根本没有花时间去了解自己真实的财务状况。
我们千万不要成为这样的人，稀里糊涂地打理自己的钱。
所以告别「月光」的第一步，就是要诚实勇敢地面对自己，画出自己的财富水池模型。
所谓财富水池模型，就是我们把自己的收入和支出想象成流水，把自己的资产想象成蓄水池，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。
我们要做的事情就是让水池的进水速度超过蒸发速度，用术语来说就是做投资，让钱增值的速度超过物价上涨的速度（见图 3–5）。
图 3–5 理解财富水池
财富水池模型：
·日常**池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等。
·中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、3~6 个月的生活费紧急预备金账户。
·长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱（见图 3–6）。
图 3–6 根据用途，财富水池内部分为 3 个小池子
动手做一做
现在请你画出自己的财富水池，每个月流入多少？流出多少？剩下的部分，你都安置在什么池子里了？这个步骤可以用于厘清收支结构，优化储蓄计划，以及检查自己的钱是否被放在了正确的地方。
如果发现自己的财富水池很难填写，别着急，跟我做下面的步骤，再回过头来看水池。
一般来说，我们的收入主要有以下四个去处：
·日常的必要支出，比如保障最基本的衣食住行的开销。
·偶发的必要支出，比如旅行、送婚礼红包的钱，以及给父母的钱等。这些支出看似偶发，却难以避免。
·非必要支出，比如每个月随意的网购消费、购买打折的名牌包、每天喝一杯星巴克等。
·少量结余。
那么什么样的收入分配比例是合理的呢（见图 3–7）？
图 3–7 合理的收入分配比例
·日常的必要支出：占收入的 50%。如果你日常的必要支出远远超出收入的 50%，达到 80% 甚至 90%，那么我建议你要把现阶段的重点放在提升自己的收入水平上。
·偶发的必要支出：占收入的 20%。
·非必要支出：占收入的 10%。
·长期储蓄：占收入的 20%。
你可以对比一下自己的花钱结构，有没有超支的部分？
在我们做理财教育的过程中，有很多用户信誓旦旦地表示，自己的每项支出都特别必要，无法削减。如果你也和他们一样，那么建议你一定要好好读第三步。
