我这个家庭能买奥迪A4吗
我一年工资收入大概20w，我老婆5w（别劝我换老婆，不可能了）。
除去一年开支，估计能剩个8w左右。
今年可能会加工资，大概收入会在18w左右。
目前开的哈佛H6, 2017款，5万公里。#汽车#
a4适合人群收入？
年收入至少要在20万才适合入手A4L。拿最低配入门版1.4T的也要25万左右，一年下来保养2次算1000左右，保险加油和洗车综合下来一个月也要2500-3000左右的开支，当然这还是全款买车的情况下，如果分期的话一个月又得花好几千，所以月入一两万才比较适合考虑买A4L
a4适合人群收入？
年收入至少要在20万才适合入手A4L。拿最低配入门版1.4T的也要25万左右，一年下来保养2次算1000左右，保险加油和洗车综合下来一个月也要2500-3000左右的开支，当然这还是全款买车的情况下，如果分期的话一个月又得花好几千，所以月入一两万才比较适合考虑买A4L
五万本金，一个月买基金大概能赚多少钱？ 月入多少钱可以买a4
同样是牛市，有人买基金一个月翻倍，有人一个月折损一半，如果打算买基金，建议先别着急问一个月能赚多少钱，入场前先学基础知识并为自己制定一份投资计划。
一份完整的定投计划，需要根据自己的收入和开支，设定合理的每月定投额度；也需要筛选适合投资的品种，设定好买卖区间；最终我们需要把这些因素全部一一落在纸面上，让任何一个拿到这个计划的人，都可以执行出相同的效果。如此，这份定投计划才算完成了。
需要强调的是，最终的计划必须能落在纸面上！这样才能让自己每次投资的时候严格遵守，避免主观情绪干扰我们的投资。
在投资之前先要想好自己的钱将来会用来做什么。假如在未来一年就要动用这笔钱，那就不应该用来投资股什么票类资产。像指数基金等股什么票类资产，要做好投资 3 年以上的心理准备。资产以股什么票基金的形式存在的时间越长，其增值的速度就越快，所以最好的方式是构建一个长期的定投计划。
在开始定投之前，需要先梳理自己的**流。「巧妇难为无米之炊」，没有钱可投资不了基金。因此在投资之前，很有必要梳理一下自己的**流来源，看看自己每月有多少资金进账，又会花掉多少钱，哪些地方可以省下钱用来投资，哪些消费又是不必要的，这样才能更好地为定投做规划。
大家可以使用记账的 APP，来记录一下自己每个月的收入和支出，这样才能计算出每月能够拿出多少钱用于投资。不必要的支出可以减少，例如抽烟喝酒的支出可以控制一下，而像买书、学习、锻炼身体等方面的支出可以不变。额度较高的不必要消费可以为你节省下不少钱。
窍门一：大账马上记，小账汇总记。
比较大的开销，要在发生之后马上记下来。比较小的开销，例如路边买饮料等，随时记录不太方便，我们可以大概估算一下花了多少，每一两天记录一下花在小账上的总数就好。
窍门二：购物凭证要留好。
要有保留购物凭证的习惯，一方面可以精确地看到开支是多少，另一方面可以核对一下买到的东西和开支是否相符。
窍门三：收入也要记。
记账并不仅仅是记录开支，每个月的收入也要记录在内的。另外，如果我们有闲置物品，也可以转手卖掉，卖掉之后的款项也要当作收入记录下来。这些东西本来也用不上，不如让它们化身为资产，为我们赚钱。
记账是一件琐碎的事情，刚开始可能很难坚持。不过只要持续记录几个月，我们就会对自己的日常开销有一个大致全面的了解。每个月花在吃饭上多少钱？通信费多少钱？交通费多少钱？买衣服多少钱……把这些支出分门别类记下来之后，我们就可以有针对性地进行改善啦。
很多时候我们不是不知道节省，而仅仅是不知道钱花在哪里了，记账的作用就是找出诸如此类可以改善的地方。有的开支可能没有必要，有的开支或许可以找到性价比更高的方案。
「不记不知道，一记吓一跳」，让我们从记账开始，提升每月可支配收入吧。
通过记账，我们能看到自己把钱花在了哪里。但同时聪明人还会发现其中的一个问题，那就是我们购买的真的是我们所需要的吗？
很多时候，其实我们都只是因为觉得「以后会需要」，就把这些东西买下来。这些东西可能是超市或电商大降价促销的廉价大米，可能是一堆用不到的塑料碗，也可能是网站推荐的一个功能貌似不错的小家电，结果买下来以后就屯在家里吃灰了，相信不少读者都有这样的体会。
这些貌似「以后用得上」的东西，也是我们投资的敌人。因为我们为这些「貌似用得上」的东西，而支付了本可以用来买资产的**。在买这些东西之前，我们手里拿着的是**，这些钱可以用来买东西，也可以用来做投资，但一份资金只能用来做一件事，如果买了用不到的东西，就没法把这些钱用来投资实现增值了。
所以当我们买了一堆「以后可能用得上」的东西时，貌似赚到了，但实际上，**变成了很长时间里我们用不到的东西了，**没有被好好地利用起来。而我们原本是可以用这些钱来投资，让财富增值的。
已经买了的东西没法改变，但我们可以着眼于以后的生活，以后买买买的时候请记住以下 3 点：
（1）避免「面子消费」，把钱花在刀刃上。
有些开支是可以省去的，比如为了炫耀而购买最新款式的手机，为了面子穿自己负担不起的名牌。这些可以带来一时的愉悦，但我们都知道它们无法让自己真的变得富有。这样的开支其实可以节省。
（2）买「必须用的东西」，而不是「可能用得上的东西」。
再遇到超市、商场大降价，要想一下，自己是否真的需要。如果仅仅是因为价格便宜，但是实际用不到，或使用的频率非常低，那就不应该买。
（3）避免冲动消费。
冲动消费也是我们的一大「敌人」。例如我们跟团去旅游，经常会遇到导游带着我们去商场购物，让我们买一些貌似很值钱的东西；再比如某些电商平台，经常会搞一些大促销，而实际上在促销之前却提高某些商品的售价，「促销价」比原来的价格还要高。如果真的轻信了这些，我们就很容易冲动消费。切记「现在用不到的东西就不要买」。
通过记账，我们可以知道「钱到底花在了哪里」；再通过分析开销，就可以知道「哪些不该花的钱可以省下」。学会了这两招，我们就可以避免再做「月光族」，投资的时候，也就不会遇到「巧妇难为无米之炊」的尴尬了。
上班族最稳定的收入就是工资，每个月在固定的时间收到固定的钱，这跟我们的定投理念是非常契合的。最好让自己养成强制「储蓄」的习惯，发下工资就尽快拿出一部分用于定投，不让自己的消费**有可乘之机。
一般来说，每月的收入除去必要的生活开支后，剩余资金的 50% 可以用来定投指数基金。
制定定投计划的第二步，就是挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。相关内容已在第四章有所介绍，这里不再详细说明。
第三步就是构建定投计划了。首先，我们可以选择自己比较熟悉的方式去投资这些指数基金，比如从银行买，用网络平台买，或是开股什么票账户来买等。把定投需要的账户开通好。第五章介绍过场内和场外投资指数基金的渠道和操作步骤。
其次，确定自己每月定投的时间和频率，比如，选择在发工资之后的第 1 个交易日进行定投。频率上，按周定投或者按月定投效果相似，选择适合自己的方式就好。
最后，计划中要把定投所遵循的定投策略，包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细地列出来，只有这样，一份完整的计划才能落实在纸面上，帮助我们在以后的执行过程中严格遵守，避免受到主观情绪的干扰。
我们制订了一个可以执行的定投计划，但这并不是终点，一份好的计划永远不是一成不变的，需要我们在实践过程中不断地优化和改进。
为了做好计划的优化，在定投的时候需要我们做好定投记录，方便以后进行总结和回顾。定投记录一般包括定投指数基金的日期、指数基金的品种、操作（买或卖）、指数基金的价格、估值等**。在定投日期一栏，还可以预先把每个月定投的时间写上，这样可以提醒、督促自己按计划来坚持执行，避免受到主观情绪的影响。
优化的方法有很多，在前面的章节中也有过介绍，读者可以结合这些投资技巧，不断优化自己的定投计划。比如，我们知道，指数基金被低估得越严重，其投资价值就越高，越值得我们去投资它。因此我们可以将每个月定投的金额与估值结合起来，做到越低估买入越多，这样可以进一步提升投资收益。
心动不如行动，为了帮助读者构建一个属于自己的定投计划，我把以上四个步骤做成了一个定投计划表。大家可以填写下表，制订出自己的第一个定投计划。
填写好之后，将此计划表打印出来（尽量大一些），贴在显眼的位置，时刻提醒自己按照定投计划执行，避免主观情绪的干扰。
有的人会觉得这很小儿科，或者觉得「我明白定投原理，在心里记着就好，没必要写出来」。实际上，把定投计划落在纸面上，这是本书最关键的一步。有一个落在纸面上的定投计划，时刻作为提醒，能长期坚持定投下来的成功率就会大大提升。
现在就请大家拿起笔，认真的填写定投计划表吧。
定投计划表
1.梳理**流
（1）我的家庭月收入是元，家庭月开支是元。每个月剩余资金 ____ 元（剩余资金 ＝ 月收入-月开支）。
（2）每个月的剩余资金，我打算拿出% 的比例来定投（一般 50% 比较合适），也就是说，每个月我能用来定投指数基金的资金是 ____ 元。
2.选择适合定投的指数基金
通过 □ 公众号或者 □ 指数网站，查找出当前处于低估、适合定投的指数基金有只，分别是：。
□ 我的每月定投资金少于 1 000 元，可以选 1 只，我选择 ____；
□ 我的每月定投资金在 1000~3000 元或以上，可以选 2~3 只，我选择，每只指数基金的定投金额分别为。
3.构建定投计划
（1）寻找适合自己的定投渠道。
□ 我有过投资股什么票的经验，熟悉场内操作，可以从场内入手，券商是，使用的股什么票交易软件是。
□ 我是新人，刚开始接触定投，可以从场外开始入手，选择场外的定投平台是 ____。
（2）确定每月的定投日期。
我选择每月 ____ 日作为定投日进行定投，原因是（比如这是每月发工资后的第一天），将本月定投资金投入到低估值指数基金上。
（3）列出投资策略。
我的投资策略是：
在指数基金低估的时候，坚持每月定投。
在指数基金恢复正常估值的时候，坚定持有基金份额。
到牛市指数基金高估的时候，分批卖出获利。
4.做好定投记录
在记录定投**的时候，主要需要记录的是：定投的时间、定投的操作（买/卖）、定投买入或卖出的品种、定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、买入或卖出的估值。可制作「定投记录表」如表 6.1 所示。
表 6.1 定投记录表
这里用一组记录作为演示，见表 6.2。
表 6.2 定投记录表示例
有了定投记录表，就可以很方便地记录定投的历史、投入的资金，也方便用 IRR 公式来计算定投的收益率了。
这个定投记录表同样需要打印出来，可以贴在定投计划表的旁边。每次定投的时候可以看一下是否坚持了这套方法来投资。
还有一个帮助我们掌握定投知识的好窍门：计划制订好之后，要能把这个计划给别人讲明白，讲解的内容要包括什么是指数基金、指数基金有哪些优势、为什么这样制订定投计划、依据是什么等。一套知识体系，只是看完能掌握 10% 的内容；看完又去实践，能掌握 50% 的内容；能给别人讲明白，才算是基本都掌握了。另外，给别人讲述的过程中，也能够帮助我们对自己的定投计划查漏补缺。
这样，一个最简单有效的定投计划就制订出来了。按照这个定投计划定投低估值的指数基金，可以保证一个长期不错的收益率。
在定投过程中，我们还会面临各种不同的特殊需求。这里用三个实例，讲解一下三种最有代表性的定投需求，以及如何针对不同需求制定相应的定投计划。这三个实例分别是为父母构建的养老定投计划，为自己构建的加薪定投计划，以及为孩子构建的教育定投计划。三个计划都以 1 000 元作为初始投资资金。
不管是什么需求，定投过程中「买什么，怎么买，卖什么，怎么卖」这四点基本不变。读者可以参考这三个实例，更好地完善自己的定投计划。
现在养老制度越来越完善，可能父母的养老金可以满足生活所需。但是，父母操劳了一辈子，习惯了为儿女考虑，不舍得花钱为自己改善生活，提高生活质量。所以我当初建立了这么一个养老定投计划，打算当父母退休后，他们就可以从定投计划中定期取用资金，用于改善生活。
养老定投计划有什么特点呢？
养老定投计划可以参考养老金：在退休前，不断往计划里投入资金，在很长时间里「只进不出」（只进不出指的是计划，用于投资的资金不会提前取出来花掉），等积累的资产足够多了，每年收益足以覆盖生活所需要的资金之后，再取用资金，才不会影响未来的收益继续增长。这就是养老定投计划的资金特征：前期只进不出，积累一定金额后，逐渐提升开支。
后期每年取用多少资金量，才可以不影响指数基金的积蓄积累呢？这里有一个参考标准。如果我们每年从计划中取用的资金不超过总市值的 4%，就不会影响长期取用。
这是因为指数基金自身会不断升值，在不超过一定限额的情况下，可以源源不断地为投资者提供可用资金了，这也是养老定投计划的精髓。
具体在选择养老定投计划的基金品种时，也有一定的倾向性。养老定投计划特别适合构建在高分红的指数基金品种上，例如红利指数基金，就特别适合养老定投计划。因为红利指数基金一般具备高分红的特性，后期依靠指数基金每年的**分红，就可以稳定获取支出用的**，并且指数基金的分红不受股价涨跌的影响。
所以我们可以为父母养老构建一个定投计划如下。
（1）确定每月投入到养老定投计划中的资金量。
（2）挑选高股息率的指数基金，例如红利指数基金。
（3）确定定投日、定投渠道等。再根据个人的需求，决定定投的年限（比如还有多少年退休，大约何时会需要取用资金等）。在此之前进行定投，资金只进不出，达到一定年限后，基金每年的分红收益就可以用来支付生活的相应开支。如果基金没有分红，则可以每次取不超过 4% 的基金份额卖出获得**，这样也不会影响长期取用。
（4）遵循指数基金的投资策略，在指数基金处于低估、值得投资的时候，开始我们的定投计划。
假如你是一个年轻的上班族，手里并没有太多的积蓄，你可以通过努力工作，未来逐步提高工资收入。如何打理这些工资，关系着你未来的财富能达到多少。
首先要明确一点，对于年轻上班族来说，认真工作才是让自己资产变多的最佳途径，而不是靠投资致富。 刚工作不久的年轻人，努力工作几年，薪水增加两三倍一点都不难。但是想在几年里靠投资让资产增长两三倍，没有人能保证做到。所以年轻人最主要的是努力拼搏，无论是上班工作还是努力创业，靠事业提升收入是最关键的。这是非常重要的一点。
其次，对于上班族的投资，要牢记以下三个原则：
原则一：钱少也要存，节流为先。
不要以为小钱不要紧，要知道聚沙成塔。比如在单位吃一次外卖，可能要比自己做饭带去单位贵 10 元。每周来这么两三次，一年下来就是几千元。
现在货币基金的起购金额都是 1 元起，我们可以把小钱省下来，汇总，再投入到每月的定投中去。
原则二：区分「想要」和「必需」。
要有正确的消费观。知道哪些是自己想要的，哪些是自己必需的，把钱花在刀刃上。
原则三：越早开始投资越好。
投资是一个复利游戏，早 10 年学会正确的投资方法并开始投资，就可以让雪球越滚越大，收益自然越来越高。
另外，随着工作经验的增长，工资收入也会迅速提升，定投金额也可以随之增加。
此外，年轻上班族，还会面临一些特殊的情况。比如说结婚、买房子、生小孩等。这些特殊情况会带来额外的开支，而且大多开支还不小。例如买房子需要首付款，生小孩也会导致家庭收入暂时性下降。这些短期确定性的开支，并不适合用来投资指数基金。
以下案例是一个加薪定投计划，供读者参考：
（1）每月将可支配收入的 60% 用于定投指数基金（年轻人风险承受能力更强一些，可以多投入一些资金到指数基金中）。平时注意开源节流，将省下的小钱存入到货币基金中，每个月定投的时候一起投入。
（2）挑选盈利收益率较高的指数基金。
（3）确定定投日、定投渠道等。
（4）遵循指数基金投资策略，当盈利收益率大于 10% 时，每个月 1 号进行定投；盈利收益率小于 10%、大于 6.4% 时，停止定投，这部分计划定投的钱可以投入到货币基金或债券基金里；当盈利收益率小于 6.4% 时，将当时手中持有的基金份额分成 10 份，每个月卖出一份。
如何为子女构建教育定投计划，这也是当前许多年轻父母非常关注的事情。如今养育孩子的成本越来越高，各地，尤其是竞争激烈的北上广等大城市，拼娃的现象越来越严重。如果当下送一个孩子去英国读书，平均每年也要准备 15 万 ~30 万元。在北京，一个普通的小学生一年少说也要花费几万元，用于各种培训班、辅导班等。对现代人来说，子女教育在开销中所占的比重越来越大。
十几年前，银行就开始宣传「教育储蓄」，意图让家长存银行定期，为自己的孩子积累将来教育所需的开支。很明显，定期储蓄一年只有几个点，2015 年降息之后，一年期定期利率不到 2%（截至 2017 年 6 月 30 日）。靠银行的定期储蓄来为子女教育储备资金，实在不是一个好的选择。
教育金有个很明显的区别于其他计划的特点，那就是具有很强的可预见性：自己的孩子将在多少年之后上小学、初中、高中、大学，什么时候一定要用钱等时间点，基本上从孩子出生，就可以确定了。这一点，是不同于养老定投计划和加薪定投计划的，往往教育资金是需要在某个可预见的时间点，一次性支出的。
所以准备教育金定投，首先，要保证资金在需要使用的时候，一定是以**的形式存在的，是可以拿来用的；其次，才是提高收益。所以，子女教育定投计划在卖出条件的设置上要放宽，这样就能等到更多的卖出机会，卖出之后，可以将之转为保本理财产品来打理。这样虽然收益会低一些，但卖出机会往往在更短的时间里就能等到一次，不会影响资金的提取。
所以我们可以以此构建一个子女教育金定投计划：
（1）确定教育定投计划的每月定投金额。
（2）挑选高盈利收益率的指数基金。
（3）确定定投日、定投渠道等。再根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限。
（4）遵循盈利收益率法策略来定投。
