保险公司一直亏损老板不着急吗？
着急。任何公司都是以盈利为目的，保险公司也是一样，以盈利为目的，所以一直不盈利，一直亏损，老板和股东肯定会着急。如果一直亏损，老板看起来不着急，可能是老板有所规划，现在的亏损在可以承受范围内，可以为以后的盈利赢得更好的机会。
着急。任何公司都是以盈利为目的，保险公司也是一样，以盈利为目的，所以一直不盈利，一直亏损，老板和股东肯定会着急。如果一直亏损，老板看起来不着急，可能是老板有所规划，现在的亏损在可以承受范围内，可以为以后的盈利赢得更好的机会。
保险公司一直亏损老板不着急吗？
着急。任何公司都是以盈利为目的，保险公司也是一样，以盈利为目的，所以一直不盈利，一直亏损，老板和股东肯定会着急。如果一直亏损，老板看起来不着急，可能是老板有所规划，现在的亏损在可以承受范围内，可以为以后的盈利赢得更好的机会。
保险公司是不是靠拒赔赚钱的？ 保险公司不赚钱案例
保险公司的赚钱能力，在商界属于什么水平？
我的回答是：王者，100星往上的那种。
随意感受下：
中国平安2020年第一季度利润260.63亿。
平均每天赚2.9亿，相当于一天就能赚一家科创板公司一年的利润；
2019年友邦保险营运溢利57.41亿美元，总资产达到2万亿，相当于马尔代夫一年的GDP；
新华保险2018年投资收益315.86亿；
中国人寿资管规模24万亿，直逼工行；
说到这，估计很多人不屑“那可不，保险这也不赔那也不赔，当然赚。”
边说边露出良家女子路过**的表情：
你再富也没用，因为你的钱不干净！
但如果认为保险公司是靠各种拒赔赚钱的，
就太滑稽了，
好比流浪汉担心马云惦记他的碗，好比担心沙特王子要抽你车里的油卖钱。
再好比早晨去买煎饼果子，你质疑摊主阿姨偷工减料，
那阿姨大概会说：
“小伙子，我月入3万，不会少你一个鸡蛋的。”
为什么这么讲，来看今天的文章：
其实即便不知道保险公司是怎么赚钱的，我们光靠逻辑，也能想明白：
反正不是光靠“不赔”来赚钱。
拿某安说，一天赚3亿，就算拒赔一个客户能抠出50万理赔金，这也得600个客户，
一年下来要得罪20多万客户，这口碑够败几年的？
能让某安成为世界500强？
再说中国人寿、平安、太保、新华保险，光这4大公司2019年总收益就有4636亿元，
这得拒赔将近100万个客户，要真是这样，**会不下场？
而且看各家保险公司的理**，都在97%以上，高的甚至达到99.4%。
明显没有那么多拒赔的情况。
既然如果保险公司不靠拒赔赚钱，
那究竟是怎么赚钱的？
这还要从保险的形态说起。
买保险收的保费，是一笔小钱；而出险后赔的保额，却是一笔大钱。
保费到底收多少，很重要。
太贵，没人买；太便宜，亏本。
这是一个复杂的定价过程，需要的是精密计算。而不是掐指一算。
举一个极简的例子，假如保险公司知道：
我国国民患癌的概率是6%，
也就是10000个人里有600个会患癌症；
如果600位患者每人赔1万，一共就要赔600万；
总共1万个人投保，那每个人投保至少就要交600块保费。
那我们怎么才能知道我国国民的患病的概率呢？
这就要用到“大数定理”。
通俗地讲，“大数定理”就是：
当试验的次数足够多时，随机事件发生的频率就会无限接近真实概率。
听不懂没关系，说一个案例：
最有名、最好理解的例子，就是卡尔·皮尔森在1893年做的**实验。
卡尔老师投了24000次**，最后12012次正面向上，正面向上几率为50.05%。
这个结果，极度接近理论上**正面向上的概率——50%。
也有人编写程序，模拟掷**试验，统计“1”面向上的概率：
模拟200次：
2000次：
20万次：
实验的次数越多，可以明显看到“1”向上的概率最后越来越接近0.166667，也就是六分之一。
用这种方法，能统计出一个事件发生的概率。
小到**正面向上的概率，
大到我国国民健康状况、平均寿命、患各种疾病的概率，等等。
方法有了，但是谁来统计呢？
这样的大事，不是一般人能做的。
不过还真有人做到了，
那就是银***。
银***巨量统计我国公民的健康状况，**通过推演计算，
先后发布了很多版《重大疾病经验发生率表》。
里面的内容，包含不同年龄段、不同性别的公民，罹患各类疾病的概率。
这张表，就是保险公司定价的基础。
现在，我们已经知道了一款保险产品定价、设计的过程，
那每卖一个产品，会给保险公司带来什么收益，或者损失呢？
还是拿前面说的那款“每人600块保费，生病赔付1万”的极简重疾险来说，
如果10000个投保人里，最后只有580个人得了癌症，少赔了20个人，这就是20万。
这部分确实能赚一点钱。
这个钱叫死差益，也就是大家说的“靠不赔赚的钱”。
但如果10000个人有630个人得了癌症，多赔了30个，
那就叫死差损。
死差，就是预定死亡（患病）率，和实际死亡（患病）率之间的差值。
赔多赔少，不是人为能**的。
靠“死差益”这种方式赚钱，其实有一个更典型的例子——**。
国内常见的双色球，理论上中奖概率是1772万分之一。
每期卖**能收3亿多元，保守估计有3000多万人参与；
一年下来，150多期，就是400多亿。
但中大奖的却是少数中的少数。
收到的钱多，中奖的钱少，这中间的差值，就是赚到的钱。
那保险公司也是靠这个路子赚钱的吗？
我们再往下看。
除了“死差”，其实保险公司还有另外两“差”：费差和利差。
费差：实际费用和预计费用的差值；
比如**人员的佣金、各分支公司办公场地的租金、内勤员工的薪资、广告代言费用，在**产品的每个环节，都要花钱。
如果实际花的钱比预计少，就是“费差益”，反之叫“费差损”。
利差：实际投资收益和预计收益的差值。
保险公司收完保费之后，可以把这笔钱拿去投资。
投资获得收益之后，扣掉“预定利率”的部分，就是保险公司的利润了。
这“三差”的盈利大头，其实是利差。
国内保险公司的利差，属于内部指标，不需要完全披露。
不过中国人寿在2013年的开放日里，公开过“利差”的占比。
可以看到2004年-2012年间，中国人寿的利差在三差中占比高达76%-114%。
（资料来源：格隆汇）
像08年和12年，利差甚至超过了100%，也就是说“死差”和“费差”部分是亏损的，
“靠不赔赚钱”就更无从谈起了。
因为保险收取保费后，赔付会在一个比较长的时间尺度里，渐进地发生，所以收到的保费会形成一个可观的资金池。
这笔钱，就是保险公司用来投资的资本。
可是保险公司是如何通过利差赚钱的呢？
这个过程，我们通过一个例子来理解。
假设我阿肆保险公司开发了一款婚恋保险，专门给英年早婚的成年人提供保障：
一旦结婚，就赔婚宴彩礼钱。
按办婚宴平均花费20万，彩礼聘礼等等30万算，
不含买房买车，总共要50万左右。
根据《民政事业发展统计公报》，2019年我国结婚率是6.6%。
也就是说，每年1000个适龄青年里有66个会结婚。
如果有10万名男女青年，愿意投保这款保险，
他们35岁前不幸结婚，将会一次性获赔50万，拿去补偿结婚导致的收入损失。
保守估计10万人里有6600个会结婚，
每人赔50万，那总共就要赔33亿（结婚确实劳民伤财），
那么，就需要每个人投保的时候交33000元保费。
同时，我会拥有一个33亿的资金池。
这笔钱，会逐步被用于赔付。直到赔光之前，都是我的投资周期。
假设是10年时间，赔完全部6600个人。
按照中国平安每年5.2%的平均收益率计算，10年可以获得8亿左右的利润。
看到这里，有的朋友可能已经馋哭了：
什么好买卖，能赚那么多钱啊？我也去投点呗？
那我们就来看看保险公司，都是用什么渠道赚钱的。
保险公司的钱不能乱花。国家给定了调，要以稳健为主。
《保险法》第106条规定：
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一) 银行存款；
(二) 买卖债券、股什么票、证券投资基金份额等有价证券；
(三) 投资不动产；
(四) ***规定的其他资金运用形式
不用替保险公司为难，因为即便只用这些渠道，也能赚到飞起。
首先，股什么票和不动产，本身就是两个高收益投资渠道，
比如爱好当“二当家”的某安，就豪掷330亿，先后成为旭辉、华夏幸福、朗诗的第二大股东。
2019年7月26日，某安又靠配售、有条件认购，买入中国金茂15.20%股份，成为其第二大股东；
再早一点，2015年某安买入碧桂园9.9%股份，成为碧桂园第二大股东。
有钱人的爱好，我们不必懂。
大佬喜欢就好。
除了万年**平安，还有“保守稳健”的友邦。
此前XX财经记者曾经采访过银河邦的一位投资经理：
轻描淡写间，就是“**地区的写字楼”、“政什么府债”、“公路、基建、城镇化发展”。
难怪之前的银河邦品牌***能请到贝克汉姆、郑云龙这样的明星。
没点实力，搞不来这样的大手笔。
利差占比高，除了因为保险公司投资收益巨高外，还因为死差费差实在赚不到钱。
成熟市场，比如隔壁的日本寿险行业，利润主要就来自死差。
这是因为国民保险意识比较完善，买保险的人多。
因为我国居民对理财的“需求”大于保障需求，
所以很多保险公司都把“理财型保险”作为主打，而“保障类保险”相对较弱。
所以，说出“保险公司靠拒赔赚钱”的人，
根本体会不到保险公司赚钱的快乐。
毕竟小老百姓既然幻想皇帝每天3顿白粥，
那大概也觉得，皇帝赚钱就是用金锄头耕地吧？
保险**不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
写在最后：
2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我定知无不言言无不尽。
