一个月的工资只有3千多，如何理财，才可以存到钱？*>
合理制定理财规划制定符合自己目前经济条件允许的理财计划，如果有更高追求，就当长期理财规划来做;制定理财规划之前先要确定一个理财目标，*如，月入3000，短期理财目标1年存1万，那么分摊到每月，就至少需要存833元。
你可利用自己所长专长和技能做点**，经开源节流也能多存些钱，再用钱来投资。存钱后再买理财产品，货币基金，国债等*较稳妥的投资，这是***投资。如果能承受一定的风险，就买股什么票，每年多少都会有一波行情。想求稳定收益就买些如银行等分红高的蓝筹股什么票，优点是变现快，流动性好，关键有市值才有打新股的资格，平均一年中了1-3签，也能赚几万。
一个月的工资只有3千多，如何理财，才可以存到钱？*>
合理制定理财规划制定符合自己目前经济条件允许的理财计划，如果有更高追求，就当长期理财规划来做;制定理财规划之前先要确定一个理财目标，*如，月入3000，短期理财目标1年存1万，那么分摊到每月，就至少需要存833元。
你可利用自己所长专长和技能做点**，经开源节流也能多存些钱，再用钱来投资。存钱后再买理财产品，货币基金，国债等*较稳妥的投资，这是***投资。如果能承受一定的风险，就买股什么票，每年多少都会有一波行情。想求稳定收益就买些如银行等分红高的蓝筹股什么票，优点是变现快，流动性好，关键有市值才有打新股的资格，平均一年中了1-3签，也能赚几万。
月薪三千应该如何理财？*>
严格来讲，理财必经的阶段是存钱，因为不存钱必然无财可理。但怎么存也是有区别的。月入3000，风险承受能力是很小的，所以不要期待较高的收益。是不是每月存1500元两年就是36000元呢?是也不完全是。如果每个月都把剩的钱留在卡里，两年后，加上利息70元就是36070元。每个月可以存下固定金额的钱做一个一年零存整取。*如每月1500元。一年期满后，可以积累 18000月，同时获得利息278元，这笔钱可以再作为定期一年再存下，一年后该笔钱可获得利息595元。同时第二年的零存整取到期，可获息278元。两年可积累37150元。货币基金存钱法也是一种*较好的低起点存钱法。一年零存每月1500元货币基金一年可获收益300元左右，同样一年期满做一年定期存下，获利息595元，两年可积累37200元，与以上方法差额不大。但钱都是省出来的，存钱的精髓在于开源节流，这世上*正有钱的人都是精于计算的，一块钱也要用在刀刃上。存满5万，可以投到银行的低风险理财产品上，年收益2000-3000元，就相当于每年发了13个月的薪水了。手里有了一笔6位数的钱，*正的理财就可以开始了，冷静的对待身边的*正假假的机会，改变就会发生。
1.可以每月留存1000快钱买低价股，预期重组股2.可以每月预存1000买定额保本理财产品3.可以每月预存1000买保障形保险
月薪3000，应该如何理财存钱？ 月入三千该如何理财*>
在这里，我们先讲个阿旦和阿黄的故事。
阿旦每个月收入 2000 元，经过合理的分配，除去租房和基本生活费，每个月至少还能给家里寄存 400 元；阿黄每个月收入 5000 元，还完花呗和***之后，用剩下的钱维持高消费的生活水平，于是又开始了下一个透支轮回……
为什么阿旦可以月入 2000 元还仍有盈余，而阿黄月入 5000 元却无法跳出这样的透支循环？
这就是对理财重视和忽视的区别。
*子过得好不好，不在乎赚了多少钱，而要看有多少钱可以拿出来用，并根据收入多少，来决定支出数额。
作为当代年轻人，不管我们愿意还是不愿意，都应该承担属于自己的那一部分责任，尽力做到**生活，为父母减轻负担。
明晰财务状况和设立理财目标
制定计划的前提，是明晰个人财务状况和设立理财目标。蛋黄超人建议，你可以学着记一张表，那就是收支分析表。
收支分析表记录的不局限于每个月的工资收入，还包括奖金、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、**途径收入等。
通过收支分析表，你可以算出每个月的个人收支损益。个人收支损益就等于个人收入减去个人支出。如果损益值大于零，意味着个人*常有一些积蓄；等于零，就是收支平衡；小于零，就像阿黄，明显是亏损的。
在记录分析表的过程的同时，你也就基本能学会记账了。
分析表的建立，可以直观地看出个人资产分配是否得当，有没有出现无用支出较多或者投资本金不合理的情况，对自己每一笔钱的来源和去处都一清二白。
做任何事都要有目标，不然就是做无用功，理财也是同理。财务自由，是理财的终极目标。想要实现财务自由，需要以完成中间大大小小的目标为踏脚石，铺好进阶之路。
理财目标可以按时间设立，分为 1 年短期目标、3 至 5 年中期目标、5 年以上长期目标；或者按需求程度设立，小到逢年过节要送给对象的礼物花费，大到**房屋首付、买车、创业积蓄等。
不同收入人群的理财侧重点
了解清楚个人收支，设立好目标后，就可以开始着手规划了。理财不只是富翁或者中产阶级的专利，不同收入的人群收入支配与侧重点不同，打工**可以有自己的理财规划。
二十几岁的年轻人可以按照自己的实际情况，参考以下几种情况的理财方式，制定属于自己的理财规划。
第一种：保持维稳，月收入 2000 至 3000 元的理财计划。
月收入在该范围内的年轻人，大多数是实习生，宛如一只初出茅庐的稚鸟，仰望着天空翱翔的雄鹰，默默长齐羽翼，学习如何脚踏实地，迎风站稳。小鸟的理财侧重点就是学会平衡。
首先，我们要预留出每个月必须支付的生活费，包括房租、水电物业费、话费、交通费等。这部分合理占*是收入的三分之一。每月收到工资，立马要把这部分费用抽出来，保证缴纳正常生活费。
**，再抽出 10% 至 20% 的收入用来储蓄。储蓄的标准之一是足以保证三个月的基本生活，应付一些突发的特殊状况。就像今年yiqing突发，全行业受到影响，许多商店面临倒闭，还有一些私企只能以降薪维持整体资金运转，一旦遇上类似的情况，没有储蓄，支出就会变得很被动。
剩下的那部分钱可以适当消费，旅游、购物、去吃一顿美食。当然，最好是克制过度的消费**，一起存入投资理财部分，这样一年下来就可以存有 1 至 1.5 万元的积蓄。
将这积蓄分成五份，分别用来买国债、保险、股什么票、作为定期存款和活期存款。关于如何选择这些产品，别着急，我们在后面会涉及到。
月收入 2000 至 3000 元的小鸟，抗风险能力是很弱的，所以应该选择风险小、收益稳定的理财产品谨慎投资。建议投资*例为：50% 国债，40% 货币基金，10% 银行储蓄。这样的分配方式符合我们提倡的「聚沙成塔」理财观念，能让小鸟在有保障的环境中学习飞翔。
第二种：保值增值，月收入 5000 元的理财计划。
在当今**，月收入 5000 元不算是一个大数目，却是一个极其危险、具有迷惑性的收入等级。
它既没有 2000 元这么令人清醒地知道，花不起的不要花，又没能达到像*****元那样，可以稍微花得随心所欲一些。就像小鸟**自己飞翔高度失误，平地起飞可以，再高点就非常危险了。
学习飞翔时期的小鸟，应该做到**财产安全，让财产保值增值。
根据自身的开支需求，将总收入分成四份，自行选择四个不同的存钱处，例如***、支付宝、微信支付等等，定额存入。
第一部分毫无疑问，是生活必需花费。这部分金额在 1200 元至 1500 元之间，视房租和水电而定，在这个金额上再加 200 元至 300 元，会更让人放心一点。
在这一级，必需支出的范围会*上一个收入等级的范围更宽泛。一些个人爱好消费，例如*茶、书籍、音乐**软件会员费等消费，都可以从这部分金额中支出。
第二部分旨在满足大家购物**，大约金额为 800 元至 1000 元。蛋黄超人**提示，这部分金额能少动就少动，如果能控制自己少剁手，月末的时候会有惊喜，就像在旧衣服的口袋里翻出个意料之外的红包一样。
第三部分用于投资理财，在没有足够理财经验的情况下，用于理财的金额最好不要超过 1000 元。
我们可以尝试一些银行推行的懒人理财产品，只要开设一个理财账户随时存钱，存到一定数额，银行就会定期划到用于货币基金的投资，每月月末坐等分红。投资的本金会和分红在每月月末一起回到账户，以备不时之需。
我们也可以尝试一些新的理财产品，例如纸黄金和实物黄金。实物黄金不用解释了，沉甸甸的硬通货，纸黄金则需要说一说。
纸黄金是一种账面上的虚拟黄金，它与实物黄金的关系就像二维码支付与**，*实物黄金交易更灵活快捷。纸黄金长期持有可以增值保值，利用上涨差价买卖则会在短期内有赚取高收益的可能，但需要支付手续费和佣金，投资成本*实物黄金稍高一些。
除去前三部分的金额，还剩下第四部分。这部分要用作强制存款。像这种每个月存钱的频率，大多人会选择零存整取和多单整存两种存储方式。
零存整取每个月存入的金额是固定的，不能中途更改，如果要提前支取就要全部取出，而且只按活期计息，非常低；多单整存每次存入的金额没有**，需要时挑选到期的存单取出，剩余的继续计息。这两种方式相*较，很明显多单整存收益更高。
其实，这第四部分还有另一个也许见效没那么快、却影响更深远的用途。我们可以用这部分资金进行进一步学习和进修，你应该记住这一点，学习是最好的投资，只要是对学习的投资，永远都不会浪费。
第三种：购房购车，月收入 10000 元的理财规划。
如果在年轻时期就能做到*****，那么说明你的能力一定不错。小鸟学会了飞翔，也要学会如何筑巢。
在这个阶段，侧重的应该是加大投资，以及债务**。
****，生活方面已经不构成问题，所以可以适当减少定期储蓄的金额，将理财金额调整上升到 5000 元至 6000 元，尝试投入开放型基金的证券投资基金这一类型之中。一般来说，基金首次认购数额不少于 5000 元，此后可以按 1000 元整数倍追加。
通过理财存够一定金额后，就可以*同龄人早一步考虑购车购房。**房屋所需首付根据不同情况在 20% 至 30% 之间，剩下部分可分期还贷。如果将购房购车作为目标，整个生活收支就要以房贷车贷为中心作调整。
一边生活一边还贷，个人资产就像换浴缸里的水，拔了塞子水平面降低，可水是不会凭空增加的，只有通过加大收入和减少支出增加盈余部分，才能舒舒服服泡个热水澡。
强强和芳芳收入不低且稳定，同样不大的年纪和三观让他们走到了一起。他们一起租房，时不时就在商场下馆子，朋友圈里晒他们有空就去旅游的照片。他们觉得年轻，就是要享受当下、要放肆。
可当他们开始盘算要结婚，想**一套房子组建属于自己的家庭时，却发现囊中羞涩。因为平时钱都拿去吃喝玩乐了，根本没有积蓄能力去支付首付和房贷……
类似这样的故事每天都会发生，蛋黄超人不是想批判「年轻就要享受当下」这个想法有错，而是要告诉大家，以理性消费为前提有规划地「享受当下」，才能在未来更肆意地享受每一刻「当下」。
理性消费不是拒绝消费，是拒绝毫无意义的浪费，是要充分调动我们的金钱和资源配置能力，通过仔细分析，去追求生活中的最佳性价*。
缺少理财规划，金钱就会像手捧细沙一般默然流逝。在二十几岁的年龄，亲手制订一份理财规划，会让你的每一分钱都和正在拼搏的人生一样，充满意义。
